Ипотечного кредитования в 2010 г. не будет

Начальник управления розничного бизнеса OTP Bank Алексей Руднев рассказал Maanimo.com о ситуации на кредитном рынке:

— Алексей, в 2009 г. банкиры заявляли, что возобновят кредитование весной 2010 г. Какие кредитные программы и проекты банки уже возобновили?

— Те незначительные объемы кредитов, которые банки сейчас выдают в рознице, преимущественно связаны с потребительским кредитованием сотрудников, которые обслуживаются в рамках зарплатных проектов, и с весны 2010 возобновились кредитные программы банков на покупку автотранспорта. Ипотечного кредитования в 2010 г. не будет.

— Сколько банков кредитовало физлиц на конец февраля?

— Более 60% розничного кредитного портфеля сосредоточено у первой десятки банков, а на первую пятерку розничных кредиторов приходится 48% всего розничного кредитного портфеля. Диагностировать состояние рынка нужно именно по этой группе. Сейчас практически все банки из ТОП-10 имеют кредитные программы, но все используют избирательный подход при выборе заемщика и очень консервативные параметры кредитных продуктов

— Какие программы банки кредитуют в рамках работы с физлицами?
 
— Приоритетом для банка в текущих условиях является не программа, а платежеспособность клиента и его возможность обслуживать долг. У каждого банка своя рыночная стратегия и позиционирование на розничном рынке. Одни банки фокусно работают на кредитных картах, потребительских кредитах, другие начинают восстанавливать кредитование с классических продуктов

— Какими были условия кредитования банками физлиц в феврале?
 
— Среднерыночные параметры по автокредитам: срок — 5 лет, аванс — 40%, эффективная ставка — 27-29% в национальной валюте, подтвержденный доход клиента.

— Как эти условия будут меняться в марте?
 
— В 2010 году объемы кредитования частных клиентов будут очень незначительными. Во многих банках объемы погашения ранее выданных кредитов будут существенно выше объемов выдач новых кредитов. Факторы роста: государственная политика, направленная на формирование спроса внутри страны, длинная дешевая гривна и политическая стабильность

— Как изменится размер кредитного портфеля банков в 2010 г.?

— На протяжении первой половины 2010 г. снижение будет наблюдаться во всех сегментах кредитования и по всем категориям клиентов. Во втором полугодии тренды могут разойтись. Так, однозначно продолжится амортизация розничных портфелей, поэтому не стоит ожидать всплеска на рынках ипотечного и автомобильного кредитования.

Принимая во внимание существующие тенденции, возврата к повальному кредитованию физических лиц, когда кредит выдавался с минимальным первоначальным взносом, а в некоторых программах и вовсе без такового, когда все сопутствующие расходы по сделке (комиссии, страховки, и др.) могли быть профинансированы за счет кредита, точно не будет. Безусловно,  после «работы над ошибками» банки учтут все эти факторы, и будут более тщательно отбирать клиентов в будущем.

А для того, чтобы кредитование стало массовым и доступным, должны произойти большие изменения: прежде всего это рост экономики и, следовательно, доходов населения, уменьшение инфляции и сокращение уровня безработицы. Для таких глобальных процессов потребуется длительное время. Таким образом, объемы розничного кредитования и кредитования субъектов малого и среднего бизнеса к концу следующего года могут сократиться на 10-15% по сравнению с уровнем начала года.