Дисциплинированный заемщик может получить солидную скидку на новые кредиты

Начальник управления развития кредитных продуктов VAB Банка Светлана Фридрихсон прокомментировала Maanimo.com политику банков в отношении заемщиков:

— Светлана, в этом году менялись депозитные и кредитные ставки украинских банков?

— Например, в нашем банке с начала года ставки по депозитам снижались примерно в пределах 1%. По кредитам сокращение ставок происходило в диапазоне 3-4% годовых, как по стандартным программам, так и по партнерским. В частности эффективная процентная ставка по автокредитам на срок до 6 лет в рамках стандартного предложения уменьшилась до 20% годовых при авансе в 20%. Такое снижение стало возможным благодаря взвешенной политике банка и стоимости привлеченного ресурса.

— В отношении каких клиентов происходило снижение ставок по кредитам?

— Только в отношении кредитов, которые сейчас выдаются. По старому портфелю сокращение процентных ставок применялось лишь, как один из инструментов  реструктуризации проблемной задолженности. В 80% случаев в отношении к кредитным сделкам, которые проходили программу реструктуризации, в комплексном подходе также рассматривалась возможность снижения процентных ставок на определенный период обслуживания просроченных долговых обязательств. Но при этом реальная платежная состоятельность заемщика, доходы его семьи подвергалась тщательному экспертному анализу со стороны банка. 

— Какую систему начисления процентов банк сегодня предлагает физлицам?

— Фиксированную процентную ставку. В то же вскоре мы нацелены возобновить ипотечное кредитование, и здесь планируем применять только плавающую ставку, которая, скорее всего, будет привязана к привлечению 6-месячного ресурса по депозиту «Срочный».

— Как часто банки меняют размер плавающих ставок? 

— Плавающая ставка может пересматриваться раз в квартал, либо раз в полгода, либо раз в год. Последний вариант применяется на рынке чаще всего.

— Насколько велики шансы у физлица выхлопотать у банка снижение ставки по ранее предоставленному кредиту с договором по фиксированной ставке? 

— Его можно получить лишь в рамках программы реструктуризации. Однако на такой шаг банк идет лишь в отношении тех заемщиков, которые не оправились от последствий кризиса и, по экспертной оценке со стороны банка, действительно не могут обслуживать обязательства.

— Что конкретно нужно предпринять заемщику, чтобы добиться снижения ставки по действующему кредиту (по договору с фиксированной ставкой)?

— Снижение процентной ставки или другие уступки от банка в отношении суммы кредита, лимитов, сроков, графика погашения клиент может получить в рамках программы лояльности на будущие займы, если он повторно обращается в банк за кредитом и при этом хорошо погашал предыдущие кредитные обязательства в банке. По кэш-кредитам, например, снижение возможно почти на половину за счет снижения оценки риска по такому заемщику.  По автокредитам, например, снижение возможно в пределах 2-3%.