Гривна останется стабильной, хотя спекулянты и продолжат играть на ее ослабление

Председатель правления ПАО «ДИВИ Банк» Андрей Палка рассказал Maanimo.com о перспективах украинской экономики и финансовых рынков в 2012 г.:

— Андрей Ярославович, назовите вызовы, которые будут стоять перед украинской экономикой в этом году 

— Это высокая стоимость энергоносителей, которая приводит к удорожанию украинской продукции, и соответственно, к снижению ее конкурентоспособности.

Также это относительно высокие темпы инфляции на фоне сокращения реальной покупательной способности населения и снижения объемов внутреннего рынка потребления (при серьезных финансовых проблемах у большинства стран – наших торговых партнеров). Что приводит в конечном итоге к сокращению объемов экспорта на фоне роста импорта. Результат — увеличение отрицательного торгового сальдо страны и снижение валютных резервов.

Нельзя забывать и о показателе уровня реальной безработицы на фоне замедления темпов роста экономической активности в стране. Нерешенности проблем поддержания ЖКХ в условиях роста цен на газ и убыточности его работы. А также о мировом финансовом кризисе, который провоцирует снижение притока реальных инвестиций в страну.

 — Опишите ваши сценарии развития украинской экономики в этом году

— Скорее всего, мы будем наблюдать средний вариант между оптимистическим и пессимистическим сценарием: рост ВВП замедлится до 2,8-3,2%, уровень инфляции установится в пределах до 8-9,5%, показатель безработицы останется на уровне этого года. Евро-2012 оживит хозяйственную активность предприятий и частных предпринимателей в этот период, что отразится в целом на показателях года. Значительных финансовых вливаний со стороны иностранных инвесторов в этом году может и не быть из-за серьезных экономических проблем в странах – партнерах.  Наибольшими торговыми партнерами Украины будут оставаться Россия, Китай, США и страны Евросоюза. Однако из-за снижения спроса на украинскую продукцию в этих странах, Украина все больше будет активизироваться в торговле со странами Азии, Африки и Латинской Америки. 

— Какие факторы развития экономики более всего скажутся в 2012 г. на работе банковской системы? 

— Все вышеуказанные причины скажутся на работе банковской системы. Темпы роста вкладов населения замедляться на фоне неактивного потребительского кредитования и ужесточения требований к заемщикам. Часть банков переориентируется из сегмента розничного на корпоративный. Пройдет несколько сделок по продаже банков, однако значительного передела рынка или появления новых серьезных игроков в 2012 г. ожидать не стоит. 

Гривна останется стабильной, хотя спекулятивные  попытки ее ослабления и будут наблюдаться. Банки продолжат активно бороться за клиента и существенной разницы по процентным ставкам по продуктовому ряду по депозитам и кредитам не наметится. Так как основное преимущество у банков-иностранцев — дешевое фондирование от материнских структур — в 2012 г. утратит актуальность из-за кризисной ситуации в мировых финансах. Соответственно, все банки независимо от их собственников, окажутся в равных условиях по привлечению пассивов и кредитованию.

Директор казначейства ПАО «ДИВИ Банк» Алексей Козырев:

— Алексей, назовите первостепенные проблемы, которые придется решать отечественной банковской системе в 2012 г.

— Проблему дальнейшей капитализации  банков на фоне возрастающих рисков при кредитовании и снижении деловой активности. Также появятся новые сложности с получением дешевых внешних заимствований из-за финансового кризиса в мире.

Скорее всего, все это банки не смогут преодолеть в 2012 г. и потребуется дополнительная воля, как регулятора, так и собственников финучреждений для  обеспечения необходимого уровня капитализации. Возможно, часть владельцев сразу нескольких банков для решения проблемы, увеличения конкурентоспособности их финучреждений, оптимизации расходов пойдут на слияние своих банков, как например, поступили акционеры ПУМБа и Донгорбанка.

— Как в этом году может меняться ситуация на валютном рынке? 

— Проблемы курса могут возникать только в том случае, если произойдет ухудшение общеэкономической ситуации в стране. В настоящее время значительных предпосылок к обесценению гривны нет, Украина демонстрирует относительно неплохие как для кризисного периода, показатели роста ВВП. Существенной проблемой пока остается инфляция и инфляционные ожидания на фоне падения деловой активности и реальной платежеспособности населения. Но это макроэкономические проблемы, которые только действиями в банковском сегменте не решишь. В данном случае, необходима общегосударственная программа защиты украинской  экономики от кризиса и поддержки отечественного производственного сектора. 

— Как изменится соотношение сил в банковском сегменте?

— Полагаю, часть банков с временной администрацией и на стадии финансового оздоровления будут все-таки ликвидированы. Их проблемы возникли еще в 2008-2009 гг.  и это ошибки менеджмента и проблемы кредитных портфелей прошлых лет. Надеюсь, если все сложится благоприятно, то в 2012 г. новых банков-банкротов не будет. 

Скорее всего, несколько финучреждений, не выполнив требования регулятора по увеличению своих капиталов, просто пройдут процедуру продажи, либо будут поглощены более сильными конкурентами. Что до появления новичков, то, думаю, процесс резкого увеличения количества банков в Украине уже пройден, прошло время и банальной перепродажи вновь созданных финучреждений. Учитывая мировой финансовый кризис, полагаю, в следующем году будет зарегистрировано не более 2-3 новых банков.

— Как в будущем году могут измениться приоритеты работы банковской системы? 

— Несомненно, еще больше возрастет конкуренция между банками, произойдет переориентация части финучреждений с розничного на корпоративный бизнес. Произойдет дальнейшее разделение между банками в части ориентации на ту или иную клиентскую базу. 

Приоритетами в этом году будет расширение пакетов услуг, за счет которых банки станут увеличивать комиссионные доходы (данные операции наименее рисковые по сравнению с кредитованием). Основной задачей банковской системы будет увеличение объемов кредитования реального сектора экономики с параллельной работой по сокращению накопившейся ранее проблемной задолженности.