Банки продолжат повышать депозитные ставки

Директор казначейства банка «Хрещатик» Алексей Козырев рассказал Maanimo.com, что ждет осенью депозитный рынок:

— Алексей на протяжении лета банки активно снижали ставки по вкладам населения, сейчас снова начали их повышать. Чем это вызвано?

— Данная ситуация связана, в первую очередь, с индивидуальными ресурсными ситуациями в каждом банке и окончанием сезона отпусков. Ведь летом деловая активность снижается, а с осени возрастает, соответственно растет потребность в ресурсах со стороны клиентов. 

Кроме этого, введенное недавно требование Нацбанка о необходимости держать часть средств резервирования на отдельном счете в НБУ, приводит к росту спроса со стороны банков на ресурсы. Также на рынок влияет необходимость возврата осенью части банковских валютных заимствований, что приводит к отвлечению финучреждениями  валютных и гривневых (для приобретения этой валюты для погашения валютных заимствований) ресурсов.

Значительного повышения ставок я не ожидаю, но большинство банков проведут различные акции для вкладчиков этой осенью с целью  увеличения своей ресурсной базы. В первую очередь, в гривне и долларе. И поэтому вероятнее всего повысят ставки в среднем на 0,25-1% годовых. В евро, скорее всего, максимальное повышение ставок составит от 0,25 до 0,5 % годовых.  Повышение коснется вкладов сроком от 1 до 6 месяцев. При этом, ставки на срок от 6 месяцев до года и более существенно не вырастут ни по одной из валют.

— Какие виды депозитов сегодня пользуются наибольшим спросом населения?

— Учитывая  макроэкономическую ситуацию в стране пока, в основном, пользуются  популярностью вклады на срок до 3 месяцев и вклады с возможностью свободного снятия/пополнения. Что касается пропорции, то в среднем до 55% вкладов делаются в валюте, до 5% – в золоте и других драгметаллах и до 40% – в гривне. Думаю, до конца года такая пропорция сохранится.

— Как на протяжении лета менялся средний размер депозита?

— На средний размер депозита летом существенно влияла экономическая ситуация в стране и в первую очередь ситуация с проблемными банками и возвратом тех вкладов в них, по которым срок возврата уже наступил. Сейчас, учитывая начавшиеся выплаты таких депозитов в банках «Киев» и Родовид  и некоторых других ,что приводит к постепенному успокаиванию населения и росту доверия к банковской системе в целом, надеюсь, что средний размер депозита начнет расти.

— Как ставки по депозитам могут меняться в сентябре?

— Скорее всего, учитывая окончание сезона отпусков, увеличение деловой активности и необходимость возврата банками и корпоративным сектором очередных внешних заимствований, а также необходимость финансирования уборочной, — потребность в ресурсах вырастет.

Поэтому, скорее всего, произойдет небольшой рост депозитных ставок: в евро – на 0,25-0,5% годовых,  в гривне и долларах — на 0,5-1% годовых. Главными факторами, влияющими на это будут политическая и экономическая ситуация в стране и доверие населения к банковской системе.

— Произошел ли передел на рынке депозитов населения на протяжении лета?

— Вкладчики перестали ориентироваться только на процентные ставки. Сейчас их, в первую очередь, интересует надежность и репутация банка. Поэтому финучреждения, не имеющие проблем с ликвидностью, своевременно возвращающие вклады и депозиты, и обеспечивающие стабильные и своевременнее проплаты своих клиентов, получили прирост клиентской базы за счет вкладчиков, уходящих из проблемных банков.

— Насколько могут вырасти объемы привлечений банками депозитов населения до конца года?

— Если не будет каких-либо новых политических катаклизмов, и НБУ будет активно поддерживать гривну путем сглаживания ситуативных колебаний на валютном рынке за счет интервенций и аукционов, то тенденция постепенного прироста депозитного портфеля населения в банковской системе, которую мы наблюдаем с лета этого года, сохранится.

Надеюсь, что до конца этого года, с учетом предновогодних акций для вкладчиков, общий прирост вкладов за четвертый квартал этого года произойдет в размерах не менее, чем эквивалент  15-17 млрд. грн. при оптимистическом развитии событий, и до 3 млрд. грн — при негативном сценарии.