Деньгам — свободу

Банкирам позволили высвободить из резервов 12,2–18,3 млрд грн., но потребовали прилежно следить за залогами

Чиновники дали банкам возможность сэкономить на резервах. 30 января вступило в силу постановление Нацбанка №486, которым регулятор отменил обязательное резервирование по займам, обеспеченным гарантиями украинского Кабмина, правительств стран с рейтингом не ниже уровня «А», а также банков с рейтингом не ниже «инвестиционного класса» (за исключением безнадежных кредитов).

Этим же документом регулятор позволил при расчете суммы резерва учитывать кредитное обеспечение: из суммы задолженности будет вычитаться часть оценочной стоимости залогов в зависимости от их вида. В частности, если в качестве обеспечения выступают банковские металлы, финучреждение может учитывать при резервировании 80% их стоимости, государственные ценные бумаги — 80–100% (в зависимости от категории займа), негосударственные ЦБ — 10–40%, недвижимость и ипотечные бумаги — 20–70%, имущественные права на движимое и недвижимое имущество — 10–50%.

«К сожалению, эти правила не распространяются на безнадежные кредиты. Вот и выходит, что, даже если кредит, классифицируемый как безнадежный (по нему невозможно получить погашение. — «ДС»), и обеспечен, например, недвижимостью, банк все равно должен формировать резервы в размере 100% его объема. И это несмотря на то, что, реализовав этот залог, он вернет хотя бы часть долга», — сказал «ДС» директор департамента правовой защиты АО «Эрсте Банк» Александр Ярецкий. Напомним, что в зависимости от оценки заемщика и исполнения графика погашения, НБУ делит все банковские займы на пять групп: стандартные, под контролем, субстандартные, сомнительные и безнадежные.

Регулятор ужесточил требования к проверкам залогов, которые до сих пор инспектировались кредиторами раз в год. Согласно постановлению Нацбанка №486 с 30 января 2012 г. недвижимость и целостные имущественные комплексы должны обследоваться банками не реже одного раза в год, сырье и готовая продукция — раз в квартал, имущественные права на получение наличных средств (по договорам о продаже товаров и предоставлении услуг) — раз в месяц, другое имущество и имущественные права — раз в полгода.

«НБУ также потребовал от банков регулярно проверять залоги по пролонгированным кредитам, следя за изменением их стоимости и конъюнктурой рынка. И четче прописал терминологию, в соответствии с которой определяется класс того или иного займа, чтобы не возникало дополнительных вопросов на этот счет», — заметил в беседе с «ДС» директор казначейства ПАО «ДИВИ Банк» Алексей Козырев.

По разным оценкам, упрощение резервных правил позволит отечественной банковской системе сэкономить порядка 10–15% резервов, то есть около 12,2–18,3 млрд грн.: по данным НБУ, на 1 декабря 2011 г. финучреждения сформировали под кредитную задолженность 121,8 млрд грн. резервов.