Наиболее важные события в сфере депозитов за прошлый год

Какими были основные достижения и тенденции на депозитном рынке в 2011 году? Чем было вызвано повышение ставок по депозитам для физических лиц во втором полугодии 2011 года? Спрашивал у экспертов Prostobank.ua.

Вадим Березовик, председатель правления Банка Форум Commerzbank Group 

Позитивно отмечать, что в 2011 году украинские вкладчики стали меньше стремиться к максимальной доходности по своим депозитам. Всё более важным фактором для них становится надёжность банка и его хорошая репутация. С наступлением осени эта тенденция только укрепилась.

Также осень-2011 подтвердила традиционно высокое доверие к иностранным валютам, в основном, к доллару США. В этот период наблюдался небольшой переток гривневых вкладов в инвалютные, главным образом в долларовые.

Причинами резкого повышения ставок по краткосрочным депозитам, особенно в национальной валюте, во многих украинских банках осенью-2011 стали дефицит ликвидности и значительная доля коротких обязательств в структуре пассивов этих банков, одновременно с ожиданием стабилизации ситуации в среднесрочной перспективе.

Виталий Вербовый, руководитель отдела развития банковских продуктов Идея Банка 

Важным моментом 2011 года стало то, что банки первой двадцатки предприняли достаточно агрессивную попытку по привлечению срочных вкладов, предлагая максимальные процентные ставки по депозитам: их процентные ставки были на уровне или даже выше максимальных ставок банков за пределами первой полусотни рейтинга.

С целью борьбы с инфляцией, уменьшения спекулятивных настроений населения и сохранения стабильности национальной валюты НБУ предпринял ряд мер, которые в результате стимулировали «гривневый голод», что, в свою очередь, заставило коммерческие банки агрессивно выходить на рынок депозитов как физических, так и юридических лиц.

Высокая конкуренция на рынке спровоцировала стремительный рост процентных ставок, наблюдавшийся во второй половине 2011 года. Также значительным фактором этого процесса стал финансовый кризис в Европе, который негативно отобразился на украинских подразделениях европейских банков.

Владимир Буданов, заместитель директора департамента розничных продуктов ВТБ Банка 

Основным достижением в 2011 году стало укрепление доверия вкладчиков к банковской системе, что, в свою очередь, вызвано повышением уровня осведомленности и культуры сбережения средств у населения.

Учитывая активное увеличение масштабов и темпов кредитования, во втором полугодии 2011 года банки закономерно начали чувствовать потребность в приумножении ресурсной базы, особенно в национальной валюте, принимая во внимание ограничения на кредитование в иностранной валюте.

Что касается роста ставок по вкладам, то ежегодно в четвертом квартале идет повышение ставок на короткие деньги в связи с тем, что увеличиваются потребности в заемных средствах как предприятий (необходимость выполнения плановых показателей), так и частных лиц, что естественным образом  отражается на объемах привлекаемых банками средств. Период, в течение которого необходимо привлечь крупные суммы денег, очень короткий, что приводит к обоснованному росту процентных ставок по коротким депозитам.

Марина Нестеровская, директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик»

Основное достижение 2011 года – возвращение вкладчиков в банки, восстановление депозитной базы. Главная тенденция – заметное увеличение динамики долгосрочных вкладов.

Что касается роста доходности вкладов, то ценовая динамика процентных ставок наблюдается, начиная с осени-2011. Причины озвучены неоднократно – дефицит гривневой ликвидности банковской системы, инфляционные процессы и регулятивные действия НБУ.

 Грег Краснов, генеральный директор Platinum Bank 

Из положительных моментов 2011 года хочется отметить:

оживление продуктовых линеек банков, добавление новой функциональности (комфорт для вкладчиков);

рост количества предложений по «карточным» депозитам.

А повышение депозитных ставок во втором полугодии 2011 года стало логичной реакцией банковского рынка на изменения экономической и финансовой ситуации в стране.

 Игорь Шумицкий, директор департамента маркетинга розничного бизнеса VAB Банка 

Большинство важных событий имели место осенью 2011 года. Это отток депозитов населения, появление краткосрочных вкладов до месяца, увеличение доли иностранной валюты в портфеле депозитов физлиц, преодоление психологического барьера в 25% годовых по депозитам в гривне.

Повышение ставок по депозитам для физических лиц во втором полугодии 2011 года было вызвано отчасти сезонностью, а в основном – негативными экономическими ожиданиями населения и действиями регулятора, направленными на удержания курса национальной валюты. Все эти факторы имели прямое влияние на сокращение гривневой ликвидности и естественный рост ее цены.