Тенденции банковского сектора-2012

Prostobankir продолжает серию блиц-интервью с топ-менеджерами ведущих банков Украины. Сегодня мы поговорим о кадровой политике банков на текущий год и перспективах развития региональных сетей.

Кадры решают все?

Согласно с результатами опроса, проведенного сайтом Prostobankir.com.ua, 2011 год больше всего заполнился банковским служащим негативными изменениями в кадровой политике банков – сокращение штата и/ или зарплаты отметили более 31% опрошенных. То есть негативные изменения ощутил на себе почти каждый третий сотрудник банка. Принесет ли 2012 год изменения к лучшему? С этим вопросом Prostobankir обратился к профессионалам банковского рынка. Результаты опроса можно коротко подытожить следующими тенденциями:

2012 год пройдет под девизом «оптимизация». Банки по-прежнему будут сокращать затраты на персонал из так называемых подразделений поддержки. Рассчитывать на рост вознаграждения могут только те подразделения фронт-офиса, которые смогут наглядно продемонстрировать результаты своей работы: рост доходов, клиентской базы.

Внедрение/совершенствование личностной мотивации по индивидуальным результатам работы

Дальнейшая централизация задач по работе с персоналом

Более широкое задействование нематериальных методов мотивации персонала

Поиск возможностей по передаче некоторых функций на аутсорсинг.

Какие тенденции в развитии/ мотивации/ ратификации банковского персонала Вы могли бы назвать как лидирующие в данный момент?

Александр Ведяхин, Первый заместитель Председателя Правления АО «Сбербанк России »

Перечислю лишь основные тенденции развития и мотивации банковского персонала, которые мы будем наблюдать в ближайшие годы:

финансовая мотивация на основе индивидуальной эффективности работы;

расширение программ внутреннего обучения, в т. ч. с целью повышения уровня обслуживания клиентов;

нематериальная мотивация – развитие различных корпоративных программ.

 Галина Жукова, член Правления, директор по розничному бизнесу и сети ПАО «Credit Agricole ».

Банки мотивируют сотрудников исходя из ситуации на рынке. Соответственно, в 2012 году мотивация сотрудников будет напрямую связана с количеством привлеченных депозитов, объемами комиссионных доходов, количеством кредитов из разряда самых доходных. 

 Наталия Оницева, Председатель Правления АО «ЭРДЭ БАНК »

По моему мнению, лучшей мотивацией является непосредственно финансовое вознаграждение в соответствии со сгенерированной сотрудником прибылью (или уменьшением потенциальных убытков). Однако, также сильными инструментами остается и нефинансовая мотивация. В нашем банке существует комплексная программа как финансовой, так и нефинансовой мотивации персонала, направленной на улучшение условий труда, личностного роста, здоровья, взаимоотношений – как в компании, так и за ее пределами (тренинги, корпоративные праздники, др.).

 Владимир Лавренчук, Председатель Правления Райффайзен Банка Аваль 

Лучшей мотивацией для банковского персонала сейчас является наличие долгосрочной стратегии  финансового учреждения, в котором работают банковские сотрудники.

 Владимир Хлывнюк, Председатель Правления Банка «Финансы и Кредит »

Банки активно идут по пути централизации функций, это касается и функции управления персоналом. Такие функции как оценка, мотивация, обучение и подбор персонала, управление карьерным ростом поднимаются на уровень центрального офиса. Если говорить о трендах, то крайне актуальным становится так же передача определенных функций на аутсорсинг.

 Дмитрий Фурман, Председатель Правления ПАО КБ «Евробанк »

Основное внимание уделяется развитию зарабатывающих подразделений, то есть продавцам банковских продуктов. Но даже в этом случае банки предпочитают не нанимать дорогостоящее внешнее обучение, а развивать и обучать персонал своими силами, при помощи внутрибанковских тренеров.

Что касается мотивации персонала – активно внедряются системы мотивации на основании ключевых показателей эффективности (KPI), что подразумевает дифференцированный подход к выплате премиальных, сокращение поддержки и усиление бизнеса. 

Региональная сеть – это звучит гордо

Тот же опрос наших читателей показал, что развитие региональных сетей проходило разнонаправлено: одни банки сокращали свою филиальную сеть, ликвидируя нерентабельные отделения, другие – не преминули воспользоваться этим для перемещения своих отделений на более перспективные освободившиеся места (об этом упомянули 6,5% опрошенных), а некоторые банки сочетали и тот, и другой подход, оптимизируя свою сеть.

Итак, как же будут развиваться региональные сети банков в 2012 году?

Владимир Хлывнюк, Председатель Правления Банка «Финансы и Кредит»

В посткризисный период банки активно закрывали неэффективные/убыточные отделения.  

Мы проанализировали динамику региональной сети ТОП-30 банков по активам – за последние 3 года их региональная сеть уменьшилась на 2,5 тис. единиц или 14% от их общего количества. При этом, если в 2009 и 2010гг. их сеть сокращалась более чем на 1 000 отделений ежегодно, то в 2011г. – не более чем на 110. Я думаю, что в 2012г. общее количество банковских отделений будет относительно стабильным, что и обеспечит достаточный приток пассивов.

При этом мы будем наблюдать две противоположные тенденции: с одной стороны банковские «старожилы» на протяжении первого полугодия еще продолжат оптимизировать сеть традиционных отделений, исключение составят ПриватБанк, Дельта банк, Платинумбанк. С другой – усилия будут прилагаться на развитие отделений самообслуживания формата 7/24, центры и точки обслуживания, предлагающих ограниченный перечень услуг  в торговых центрах и крупных магазинах.

Галина Жукова, член Правления, директор по розничному бизнесу и сети ПАО «Credit Agricole».

Основное количество отделений, которые планировалось закрыть, банки уже закрыли, или приняли соответствующие решения и находятся в процессе закрытия. Каких-то глобальных инвестиций от акционеров ожидать не стоит.

Банки постараются не открывать новых точек, а сфокусироваться на повышении эффективности существующих. 

Таковы приоритеты и у нашего банка, с единственным дополнением: на 2012 год мы запланировали открытие отделений для обслуживания вип-клиентов, сотрудничество с которыми банк начал в 2011 году и планирует развиваться в этом новом для себя направлении.

 Вадим Березовик, Председатель Правления Банка Форум  Commerzbank Group.

Я думаю, в этом году многие банки будут работать над оптимизацией своих сетей – закрытием неприбыльных, перемещением неперспективных отделений. Бурного расширения и открытия новых отделений я бы не ожидал.

 Иван Кузовкин, Заместитель Председателя Правления по розничному бизнесу ПАО «Банк Кипра »

В 2012 году среди банков не будет наблюдаться бурного роста региональной сети. Вместо этого, все больше внимания будет уделяться улучшению работы существующих отделений, их эффективности, качеству обслуживания и увеличению удобства для клиентов. Эти направления являются составляющими стратегии нашего банка в текущем году. По моему мнению, ключ к успеху банка как раз заключается в его надежности, подкрепленной высоким качеством обслуживания клиентов.

Александр Ведяхин, Первый заместитель Председателя Правления АО «Сбербанк России»

Не думаю, что  банки будут активно развивать региональную сеть в 2012 году – часть финучреждений, как уже упоминалось, будет постепенно сокращать свое присутствие на розничном рынке. Поэтому в развитие сети будут инвестировать только самые сильные игроки рынка. Так, в планах нашего банка на 2012 год – открытие до 30-ти  отделений по всей Украине. Таким образом, региональная сеть отделений банка к концу года будет насчитывать 160 подразделений.

Владимир Лавренчук, Председатель Правления Райффайзен Банка Аваль

Скорее всего, региональные сети банков будут сокращаться, так как, согласно многим экспертным оценкам, в Украине количество банковских отделений превышает экономически обоснованные потребности экономики.

 Пиотр Качмарек, директор розничного бизнеса Альфа-Банка  (Украина). 

Кроме некоторых редких случаев развития сети, мы будем наблюдать уход игроков с рынка, продажи сетей и закрытие отделений. 

Оницева Наталия, председатель правления АО «ЭРДЭ БАНК»

Ожидаем, что в связи с перераспределением в  ритейл сегменте банковского сектора, в  целом региональная сеть банков  будет скорее сокращаться. 

Открывать  новые точки продаж будут небольшие банки, которые развиваются и имеют небольшую сеть, и крупные игроки ритейл сектора, которые в дальнейшем будут укреплять свои позиции в данном сегменте.