Услуги эквайринга в Украине: особенности и рекомендации

Acquiring Впервые банковская карта применилась тогда, когда нужно было обналичить сумму со счета или же наоборот, перевести бумажные деньги в безналичную форму. Со временем функционал карт расширился, появились терминалы. Большинство людей оценили удобство безналичных расчетов, стали все чаще расплачиваться при помощи банковских карт. Многие стали задумываться о переходе на такого вида расходы.

В этой статье мы поговорим об эквайринге: что это, для чего используется, какие задачи решает и какова его стоимость, какие существуют разновидности эквайринга, особенности применения, преимущества и недостатки.

Эквайринг: что это такое?

Для того чтобы понять значение этого термина, достаточно перевести слово с английского языка. Дословное значение – приобретение. Термин употребляется в банковской сфере и означает систему принятия особых карточек к оплате. На практике, эквайринг – это обеспечение процесса совершения покупок и проведения всевозможных оплат без использования наличных денег.

Эквайринг: история внедрения

Заинтересованность безналичными расчётами привела к тому, что данная функция оказалась очень нужной и полезной. Жизнь стала невозможна без пластиковых платежных карт. Понять, что собой представляет эквайринг в Украине, можно на примере самых распространенных расчетных операций.

Не так давно для оплаты жкх-услуг нужно было выстраиваться в длинные очереди и часами стоять у кассы. Теперь же для того, чтобы совершить необходимую операцию, достаточно воспользоваться терминалом или системой интернет платежей.

Поначалу эквайринг был очень прост, имел небольшое разнообразие функций. Маленькие предприятия только начинали задумываться об этом, а использовали его лишь большие торговые компании.

Данная система была несовершенна, не было стопроцентной гарантии безопасности. Поначалу связь с банком не была предусмотрена и для того, чтобы узнать есть ли на счету нужная сумма, кассирам приходилось звонить в банк и уточнять информацию. Теперь все изменилось. Благодаря появлению специальных электронных устройств, поддерживающих связь с банком, стало гораздо проще и безопаснее совершать любые платежи.

Современное применение

Эквайринг – это услуга банка по всестороннему обслуживанию по платежам с помощью пластиковых карт. Для этого используются специальные терминалы оплаты.

Сервис включает в себя поддержку в следующих направлениях:

  • Расчетная;
  • Технологическая;
  • Информационная.

Данная система обеспечивает проведение работ по предварительной подготовке и обслуживанию платежных операций. В первую очередь предприятие должно заключить договор с банком, который предлагает данную услугу. В рамках такого сотрудничества банк является эквайером, то есть поставщиком платежных терминалов в магазины и другие точки оплаты. При необходимости устанавливаются пин-пады, устройства, что обеспечивают связь между кассами и картами.

Эквайринг (установка платежного терминала) и его принцип работы

Выпущенная банком пластиковая карта – это ключ к счету плательщика. Эмиссия карт является одним из признаков конкурентоспособности банковской организации.

Благодаря тому, что широко распространились международные платежные системы, появилась возможность пользоваться картами за приделами страны. Только эмитент должен являться участником такой системы. Для того чтобы узнать к какой системе относится ваша карта, нужно посмотреть на ее лицевую сторону. Самые распространенные:

  • Виза;
  • Мастеркард.

Каждая торговая организация использует услуги эквайринга путем установки специального расчетного оборудования и подключения в процесс всех участников платежной системы. В результате такого сотрудничества процесс совершения покупок в магазине стал удобным и безлопастным, а главное – не нужно иметь при себе наличных средств.

Особенности услуг эквайринга

Для обеспечения стабильной работы, необходимо подписать договор по эквайрингу. Согласно положению, в обязанности эквайера входит установка банковских терминалов, а также их программная поддержка.

Обязательства банка:

  1. Бесплатное предоставление технологического оборудования;
  2. Настройка работы по приему карт для проведения платежей;
  3. Обучение кассиров правильности приема и обслуживания расчетных операций;
  4. Обеспечение всеми необходимыми расчетными материалами;
  5. Необходимое сервисное обслуживание и информационная поддержка.

В свою очередь клиент также обязуется выполнять взятые на себя обязательства, а именно:

  1. Размещать предоставленное оборудование в местах, которые обеспечат хорошую эксплуатацию и удобный доступ для клиентов, а также обслуживающих сотрудников;
  2. Обеспечивать прием платежей с помощью установленных терминалов (в случае интернет-эквайринга – обеспечить функциональность сайта);
  3. Немедленно сообщать владельцу о неисправности оборудования, если произойдет такой случай.

фото процесса расчета через терминал

Разновидности эквайринга (торговый, мобильный, обменный, интернет)

Технологии с каждым днем развиваются, соответственно расширяется список разновидностей данной услуги. Наиболее востребованы следующие виды:

  1. Торговый;
  2. Обменный;
  3. Интернет эквайринг;
  4. Мобильный.

Каждая сфера предпринимательской деятельности определяет самостоятельно, какой вид ей использовать для ведения бизнес-деятельности.

Торговый эквайринг

К данному понятию относятся все терминалы, установленные в торговых точках, с помощью которых покупатель сможет расплатиться за товар или услугу банковской картой.

Установка банковских терминалов используется в таких торговых точках:

  • Магазины;
  • Кафе и рестораны;
  • Кинотеатры;
  • Игровые центры;
  • АЗС.

После того, как владелец точки заключил договор с банком относительно услуг эквайринга, ему предоставляется один или несколько терминалов. POS-терминал можно купить или же взять в аренду. После чего осуществлять расходные или возвратные операции станет в разы проще.

В результате такой безналичной оплаты средства направляются на счет продавца. Одновременно с суммы удерживается комиссия (согласно договору). Процент за обслуживание зависит от объёма денежного оборота.

Торговая разновидность считается самой популярной среди услуг эквайринга в Украине. Специальные терминалы можно встретить буквально на каждом шагу: продуктовые магазины, строительные гипермаркеты, супермаркеты бытовой техники, предприятия общественного питания.

Любая торговая сеть, вне зависимости от размеров и вида деятельности обязательно использует установку банковских терминалов. Успех любой торговой компании зависит от того, насколько удобно покупателю приобретать необходимый продукт. Поэтому безналичная форма расчета просто необходима.

Мобильный эквайринг

Отдельные виды бизнеса и небольшие торговые точки имеют возможность пользоваться специальными мобильными POS-терминалами. Эти устройства очень выручают, когда нужно расплатиться картой на выезде.

Мобильный эквайринг используют:

  • Такси;
  • Курьеры;
  • Выездные продажи товаров;
  • Выездные услуги.

Управлять всеми действиями можно при помощи специального мобильного приложения, установленного на смартфон. Данный сервис отличается высокой комиссией, по сравнению с остальными видами. Однако представители малого и среднего бизнеса выделили для себя массу преимуществ его использования.

Интернет-эквайринг

С развитием популярности интернет-торговли появился и новый вид эквайринга в Украине. Теперь покупки можно совершать, не выходя из дома, расплатившись при этом банковской картой или электронными деньгами.

Вместо терминала используется компьютерная программа, она позволяет совершить расчетную операцию и сохранить при этом конфиденциальность персональных и платежных данных. В данном случае используются зашифрованные протоколы, их предоставляют процессинговые компании. С продавца взымается комиссия от пяти процентов.

Обменный эквайринг

На сегодня практически все организации выплачивают заработную плату путем зачисления ее на банковскую карту. Каждый новый сотрудник обязательно оформляет пластиковую банковскую карту. Затем, воспользовавшись банкоматом, может обналичить деньги, которые заработал.

Обменный эквайринг очень прост в своем применении. Для получения денежных средств, карта вставляется в банкомат, затем вносится пин-код. При наличии на счету необходимой суммы, операция проходит успешно, и деньги в руках владельца.

Единственный нюанс: карта должна обслуживаться в соответствующем банке (эмитенте или партнере), иначе будет списана комиссия. Аналогично происходит и с расчетами за пределами страны.

Преимущества и недостатки

Наверное, каждый пользователь пластиковой карты отметил для себя, насколько эквайринг упростил нашу жизнь. Благодаря ему расчеты стали гораздо быстрее и удобнее. Теперь не нужно носить с собой мелочь, а потом подолгу искать и считать ее на кассе. Карты освободили нас от этих проблем.

Конечно же, помимо массы достоинств существуют и недостатки. Сравнить плюсы и минусы данного сервиса можно в таблице ниже.

Преимущества эквайринга

Слабые стороны

Значительное снижение риска появления фальшивых купюр.

Нестабильность системы, риск сбоя оборудования.

Высокая скорость транзакции по сравнению с оплатой наличными на кассе.

В случае сбоя не всегда есть возможность рассчитаться с продавцом (отсутствие у покупателя наличных средств, только безналичная сумма оплаты).

Экономия времени покупателя, отсутствие необходимости в «сдаче».

Несовершенная система безопасности, страх утечки личных данных.

Снижение потребности в услугах инкассации.

Риск (хоть и небольшой) встречи с мошенниками.

Увеличение средней суммы покупки. Наличие терминалов является существенным плюсом для торговой точки.

Работа с терминалами и картами требует определенных знаний и умений, как со стороны продавца, так и покупателя.

Рекомендации по подбору эквайера

Для успешной работы организации очень большое значение имеет выбор банка, который предоставляет услугу установки банковских терминалов. Прежде, чем определиться с выбором, обязательно нужно внимательно изучить условия договора.

Рекомендуется выполнить ряд следующих действий:

  1. Изучить оборудование банка. Скорость и надежность платежей напрямую зависит от технических характеристик терминалов. Эквайер может предоставить POS-терминалы, пин-пады, кассовые аппараты, процессинговые центры, а также импринтеры.
  2. Выбрать тип связи с представителем услуг эквайринга. Также влияет на скорость проведения платежей. Наиболее быстрые варианты связи: Wi-Fi, Ethernet.
  3. Определиться с платежной системой. Каждый банк работает с определенной системой. В зависимости от выбора, различаются условия обслуживания пластиковых карт.
  4. Тщательно изучить договор до момента его подписания. Особое внимание следует обратить на такие пункты, как обязанности и права клиента. В случае нарушения банковских требований существует риск судебной волокиты.
  5. Следует также обратить внимание на разнообразие спектра услуг и качество обслуживания терминалов. До начала работы банковская организация обязана провести клиенту полный инструктаж о пользовании оборудованием.
  6. Изучить тарифные условия. Плата за предоставленные услуги взымается в виде комиссии. Процент за каждую транзакцию может меняться, в зависимости от оборотов или количества проведенных операций. Также каждый вид услуги имеет разную стоимость. К примеру, интернет эквайринг в Украине будет значительно дороже обменного.

Сколько стоит эквайринг?

Для клиента любой торговой точки оплата покупки с помощью пластиковый карты является бесплатной. Продавец же обязан уплатить комиссию. За каждую проделанную операцию банк берет два-три процента от стоимости покупки.

Из чего состоит комиссия можно узнать, посмотрев таблицу ниже:

Банковский сбор

Характеристики и составляющие

Взаимообменный сбор – комиссия банка эмитента карты

1. Размер зависит от выбранной платежной системы, а также страны расположения эквайера;

2. Имеет значение безопасность платежа. При задействовании дополнительных сервисов комиссия может быть выше;

3. Тип магазина и тип карты также имеют прямое влияние;

4. Количество оборотов.

Эквайринговая комиссия

Устанавливается банком и прописывается в договоре.

Комиссия платежной системы

Фиксированная, зависит от количества операций за месяц.

Данную услугу предоставляют все крупные банки Украины, один из лидирующих – Приватбанк. Эквайринг – одно из основных и очень востребованных направлений деятельности.

Безопасность эквайринга

Самым безопасным считается торговый вид эквайринга. Оборудование обеспечивает высокую степень защиты данных, ведь терминал соединяется  с процессинговым центром напрямую.

Самый незащищенный – это мобильный эквайринг. Смартфоны работают в интернете через слабо защищенные каналы. Есть риск утечки информации. Для усиления безопасности банк ограничивает размеры оплат с помощью данного сервиса.

В целях защиты данных банки используют программное обеспечение, которое устанавливается в процессинговых центрах. Также используется специальный зашифрованный протокол, который защищает данные при передаче их с терминала или сайта к серверу банка.

За дополнительную плату клиент может использовать дополнительные способы защиты.

Процедура подключения эквайринга

После выбора необходимых условий, продавец должен направить заявку в банк. Затем менеджер банка связывается с ним для уточнения деталей. После – нужно собрать требуемые документы.

Перечень документов:

  1. Паспорт представителя фирмы или доверенность;
  2. Свидетельство о государственной регистрации;
  3. Свидетельство из налоговой инспекции (о постановке на учет);
  4. Справка из банка с реквизитами расчетного счета;
  5. Электронная цифровая подпись и образец печати.

В некоторых случаях банки могут запросить бухгалтерский баланс за прошедший период и другие документы.

Затем заключается договор на эквайринг. После чего нужно выбрать оборудование, которое представитель банка установит и настроит. Теперь можно работать с терминалом.

фото терминала для оплаты

Основания для использования эквайринга небольшой организацией

Если коммерческая структура хочет быть успешной, она просто обязана создать все условия для удобства клиентов. Поскольку безналичные расчеты на сегодня очень востребованы и популярны, то установка банковских терминалов или оборудования, обеспечивающего прием пластиковых карт, просто необходимы.

Современная жизнь невозможна без использования пластика. Безналичные расчеты – залог успешности компании. А значит, без эквайринга не обойтись.

Заключение

Не смотря на то, что слово эквайринг многие возможно слышат впервые, все с ним сталкиваются ежедневно. Любая расчетная операция, которая происходит без использования бумажных денег – это, по сути, он и есть.

Услуга широко распространилась и значительно облегчает жизнь, как простому человеку, так и огромной компании. Единственное, главное уметь правильно использовать инструмент и заботиться о безопасности своих данных. Ни при каких обстоятельствах не сообщайте никому секретные цифры и коды пластиковых карт, пользуйтесь с осторожностью мобильными приложениями.

5,03
КОММЕНТАРИИ:
Чтобы написать отзыв и комментировать зарегистрируйтесь или войдите.
На данный момент отзывы о «Эквайринг в Украине 2018: заказать услугу» отсутствуют.