Maanimo

Ипотечные кредиты в Украине

Любой семье хочется быть независимой, иметь благоустроенное просторное жильё, однако уровень зарплаты большинства жителей Украины таков, что обзавестись недвижимостью практически нереально. Среднестатистическому киевлянину понадобится лет 10-15, чтобы позволить себе купить квартиру. Живущим на периферии придётся копить на жильё полжизни. Вот тогда-то и приходит на помощь ипотека. В чём её суть и как правильно взять ипотеку в Украине, чтоб стать обладателем недвижимости и не попасть в кабалу к банку, попробуем разобраться.

Кредит на жилье Приватбанк

Ипотека на жилье в Украине, предполагает, что купленная недвижимость становится залогом кредита. По факту имуществом владеет хозяин данной недвижимости. Однако, если кредит не погашается, то полученная на Украине квартира в ипотеку становится собственностью заёмщика (банка). У этого явления юридический термин - обращение взыскания на предмет ипотеки.

Выгодна ли ипотека в Украине?

Несмотря на то, что придётся переплачивать, взять кредит стоит хотя бы потому, что вследствие инфляции накопления пропадают, недвижимость растёт в цене. Если семья арендует жильё в крупном городе, то это очень дорого, тогда, взяв ипотеку, можно только выиграть. Имея свою квартиру, вы избавляетесь от переездов по съёмным углам, обретаете независимость от родни и можете распоряжаться жизнью по своему усмотрению.

Об условиях предоставления кредита и ставках:

Есть ряд необходимых условий для получения ипотеки:

  • Обязательная прописка в регионе, где оформляется кредит.
  • Наличие украинского гражданства заёмщика
  • Возрастные рамки (от 18 до 55)
  • Трудовой стаж – от 1 года (на последнем месте не меньше 6 мес.)  

Ипотечные ставки в Украине колеблются от 17% до 24.5% в зависимости от характера недвижимости: в новострое или готовом доме.

Если берётся заем на 10-15 лет суммой до 1 млн. гривен, то первоначальный взнос составит 20%.

Ипотека в Украине для молодых семей возрастом до 35 лет предоставляется на более выгодных условиях. Для этой категории предусмотрены субсидии государства в случае рождения ребёнка, плюс они могут воспользоваться пониженными процентными ставками.

Как взять ипотеку в Украине?

Любой человек, обратившийся за кредитом, должен предоставить справку с указанием дохода за определённое время. Кроме того, понадобятся украинский паспорт, идентификационный код, справка с работы о занимаемой должности. Для частных предпринимателей обязателен документ о госрегистрации субъекта деятельности, плюс справка об отсутствии задолженности.

При оформлении ипотеки гражданам Украины банк вправе требовать и другие документы вплоть до водительских прав и бумаги, подтверждающие дополнительные доходы.

Поскольку в последнее время курс иностранной валюты по отношению к гривне сильно колеблется, государство приняло в 2014 г. закон Украины об ипотеке. Речь о моратории на взыскание имущества, если заем был сделан в иностранной валюте.

Кредит на жилье Приватбанк

Мораторий 2018 г. распространяется не на все ипотечные займы и касается не всех должников, а именно:

Предмет ипотеки пребывает на территории, временно оккупированной. Должник считается субъектом Закона «Об основах предупреждения и противодействия коррупции» Существуют законы Украины об ипотеке и малолетним детям, то есть банк не имеет права лишать семью жилья из-за неуплаты долга, если у владельца есть ребёнок до 18 лет. Это будет расцениваться как нарушение его законных интересов и прав.

В связи с последними событиями в города нашего государства перебрались граждане с временно оккупированных территорий. Их волнует вопрос, есть ли ипотека для переселенцев в Украине.

Вынужденные переселенцы могут получить данный заем на следующих условиях (речь об Ощадбанке):

  • оплата по займу (разовая комиссия)1 тыс. грн.
  • срок кредитования до 30 лет;
  • получение кредита в размере 90% от стоимости недвижимости;
  • процентная ставка в размере10%;
  • штрафные санкции за долгосрочное пользование не предусмотрены.

Рейтинг выгодных банковских ипотечных кредитов в 2018 году

Название банка Реальная ставка, % Расходы по кредиту (ежемесячный платеж) Одноразовая комиссия

ПриватБанк

17,90

от 22 909,05 до 8 317,31

Нет

Кредобанк

18,25

от 23 073,43 до 8 318,66

0.99% от суммы

Львов

18,85

от 23 566,58 до 8 322,70

1.00% от суммы

Укргазбанк

18,90

от 23 730,97 до 8 324,05

Нет

Ощадбанк

19,14

от 23 804,94 до 8 324,66

0.99% от суммы

ТАСКОМБАНК

24,21

от 27 922,75 до 8 358,41

1.50% от суммы

Ипотека в Украине для молодых – это получение займа по более низким ставкам. Условиями могут воспользоваться молодые люди до 35 лет, неполная семья с ребёнком, когда одному из супругов меньше 35.
Если вы соответствуете упомянутым критериям, то можете рассчитывать на ипотеку 30 лет, внеся первоначально взнос 6%. Впоследствии ежемесячная выплата будет составлять 3 %. Если семье рождается ребенок, ставка по процентам заметно снижается.

Кроме того, можно участвовать в программе «Доступное жилье», которая поможет купить недвижимость на более выгодных условиях.

Калькулятор ипотеки в Украине

Ипотечный калькулятор служит для подсчёта средств на покупку недвижимости.

На сайте любого банка, можно заметить онлайн калькулятор расчета необходимой суммы. С ним вы сможете построить график платежей и просчитать досрочное погашение.

Заполнив соответствующие графы информацией о стоимости кредита, срока ипотеки, процентной ставки годовых и первоначальном взносе, вы получите схему погашения кредита.

Кредит на жилье Приватбанк

Наличие калькулятора даёт возможность выбора вами того банка, в котором можно взять заем на более выгодных условиях.

Динамика средней эффективности ставки

Ставки постоянно изменяются. Вряд ли найдётся банк, в котором они установлены бессменно на весь год и не подвергаются пересмотру. На ипотечную ситуацию всегда влияет экономическая обстановка в государстве и в мире, а также конкуренты. С этой целью банковские маркетологи каждый день мониторят предложения конкурентов и стараются для своих потенциальных клиентов создать условия не хуже, чем у других.

Приводим динамику эффективной ставки за прошлый год

Динамика Эффективности за 2017 год

В заключении хочется отметить, что банковский заем налагает определённые обязательства на тех. кто мечтает об ипотеке в Украине. Перед оформлением кредита трезво оцените платежеспособные возможности вашей семьи. Ведь в течение долгого времени вам предстоит рассчитывать семейный бюджет и, возможно, сильно экономить. Даже если вы попали в ипотечную программу, и вам предстоит выплачивать долг на выгодных условиях, получить недвижимость будет не так просто.

3,911