Ипотечные кредиты в Украине

Взять ипотеку в банке

Ипотечный кредит в действующих украинских экономических реалиях нередко является чуть ли не единственной возможностью обрести собственное жилье. К сожалению, после резкой девальвации национальной валюты в 2014-2015 гг. рынок ипотечного кредитования существенно сократился. Тем не менее, в Украине все еще действуют ипотечные программы и, по прогнозам экспертов, они будут расширятся с началом экономического роста.

Что такое ипотечный кредит?

Ипотека – это долгосрочный целевой кредит банка, залогом которого является приобретенное недвижимое имущество.

По факту имуществом владеет хозяин данной недвижимости. Однако, если кредит не погашается, то полученная в ипотеку квартира становится собственностью заемщика (банка). У этого явления есть юридический термин - обращение взыскания на предмет ипотеки.

Условия получения ипотеки в Украине

Несмотря на то, что придется переплачивать, взять кредит стоит хотя бы потому, что вследствие инфляции накопления пропадают, а недвижимость растет в цене. Нередко стоимость аренды жилья в крупном городе соизмерима с месячными ипотечным платежом. Имея свою квартиру, вы избавляетесь от переездов по съемным углам, обретаете независимость от родни и можете распоряжаться жизнью по своему усмотрению.

Есть ряд необходимых условий для получения ипотеки:

  • обязательная прописка в регионе, где оформляется кредит;
  • наличие украинского гражданства заемщика;
  • возрастные рамки (от 21 года);
  • трудовой стаж – от 1 года (на последнем месте не меньше 6 мес.);  
  • положительная кредитная история.

Ипотечные ставки в Украине колеблются от 17,9% до 24% в зависимости от вида недвижимости: в новострое или готовом доме.

Если берется займ на 10-15 лет суммой до 1 млн. гривен, то первоначальный взнос составит 20%.

Ипотека в Украине для молодых семей возрастом до 35 лет предоставляется на более выгодных условиях. Для этой категории предусмотрены субсидии государства в случае рождения ребенка, плюс они могут воспользоваться пониженными процентными ставками.

Компания Условия 1-й кредит Повторный кредит Срок Получение
Moneyveo
Лучший выбор!
0,01% до 10 000 грн. до 15 000 грн. 1—30 дней Получить
Ваші Гроші 3,7 0% до 15 000 грн. до 15 000 грн. 1—60 дней Получить
Dinero
Все займы под 0%
0% до 15 000 грн. до 15 000 грн. 7—30 дней Получить

Какие документы нужны для получения ипотечного кредита?

В разных финансовых учреждениях могут быть разные условия предоставления ипотечного займа. Это зависит как от условий договора, так и от кредитной политики банка.

Тем не менее, базовый перечень необходимых документов выглядит следующим образом:

  1. Заявление на получение ипотечного кредита, заполненное заемщиком.
  2. Паспорт гражданина Украины.
  3. Идентификационный код налогоплательщика.
  4. Справка о доходах (данные за последние 6 месяцев с разбивкой по каждому месяцу)
  5. Копия трудовой книжки.
  6. Паспорт и идентификационный код супруги/супруга, если заемщик состоит в браке.
  7. Для предпринимателей – справка о государственной регистрации.

При оформлении ипотеки гражданам Украины банк вправе требовать и другие документы вплоть до водительских прав и бумаг, подтверждающих дополнительные доходы.

Мораторий на взыскание и Кодекс по процедурам банкротства

Поскольку в последнее время курс иностранной валюты по отношению к гривне сильно колеблется, государство в 2014 году приняло мораторий на взыскание валютной задолженности по ипотеке. Речь идет о моратории на взыскание имущества, если займ был сделан в иностранной валюте.

Согласно мораторию, накладывался запрет на:

  1. Принудительное взыскание имущества в ипотеке (то есть без согласия самого должника-заемщика);
  2. Принудительное взыскание другого имущества (не находящегося в ипотеке), без согласия должника, если сумма кредита превышает стоимость ипотечного имущества;
  3. На перепродажу кредита третьим лицам (факторинговым компаниям). Данный запрет не распространяется на банки, объявленные неплатежеспособными. Такие банки имеют право перепродать кредитную задолженность, несмотря на действие моратория.

Однако в октябре 2018 года Верховной Радой Украины был принят Кодекс по процедурам банкротства, который устанавливает пятилетний особый период реструктуризации ипотечных валютных кредитов и отменяет мораторий на взыскание квартир у неплательщиков по кредитам.

Кодекс вступает в силу 18 апреля 2019 года, после чего мораторий на взыскание ипотечных валютных кредитов перестанет действовать.

В соответствие с Кодексом по процедурам банкротства, требования обеспеченного кредитора, которые возникли по кредиту в валюте, конвертируются в гривну по курсу НБУ на день открытия дела о неплатежеспособности и погашаются должником в соответствии с планом реструктуризации в размере 100% от рыночной стоимости квартиры или жилого дома, которая определена оценщиком, определенным кредитором.

Документом предусмотрены такие условия реструктуризации долга:

- для квартир до 60 кв. м (или не более 13,65 кв.м жилой площади на каждого члена семьи должника) и домов до 120 кв. м устанавливается процентная ставка на уровне украинского индекса ставок по 12-месячным депозитам физических лиц (UIRD), увеличенному на 1 п.п. Сейчас индекс UIRD составляет 15,85%. Т.е. ставка составит 16,85%.

- для объектов большей площади реструктуризации устанавливается на уровне украинского индекса ставок по 12-месячным депозитам физических лиц (UIRD), увеличенному на 3 п.п., а план реструктуризации заключается на 10 лет. В таком случае, ставка составит 19,85%.

Ипотечные ставки в банках Украины

Несмотря на существенное сокращение ипотечных программ, банки все еще предоставляют украинцам возможность купить недвижимость в кредит. Пока процентные ставки далеки от того уровня, который был до 2008 года, но тренд на улучшение условий усиливается с каждым годом.

Стоит обратить внимание, что условия ипотечных программ зависят от того, приобретает человек жилье на первичном или вторичном рынке недвижимости.

Условия ипотечного кредитования в Украине на первичном рынке (сумма – 1 млн. грн, срок погашения – 10 лет)

Название банка Первый взнос Ипотечная годовая ставка Разовая комиссия

ПриватБанк

25%

17,9%

Отсутствует

Кредобанк

40%

19,85%

0,99%

Ощадбанк

30%

19,99%

0,99%

Банк Львов

20%

20,88%

1%

Укргазбанк

50%

20,9%

1,5%

ТАСКОМБАНК

37,5%

24%

1,5%

Условия ипотечного кредитования в Украине на вторичном рынке (сумма – 1 млн. грн, срок погашения – 10 лет)

Название банка Первый взнос Ипотечная годовая ставка Разовая комиссия

ПриватБанк

25%

19,9%

Отсутствует

Кредобанк

40%

19,35%

0,99%

Ощадбанк

25%

18,99

0,99%

Банк Львов

20%

20,88%

1%

Укргазбанк

20%

19,9%

1,5%

ТАСКОМБАНК

37,5%

24%

1,5%

 

3,356
Комментарии