Кредит для бизнеса в Украине: где взять и как получить?

Кредиты для бизнеса в Украине Вы давно планируете открыть собственное дело, полны идей и энтузиазма, но не имеете средств? Изо дня в день мечтаете стать предпринимателем, создать что-то свое и перестать жить от зарплаты до зарплаты? Вы хотите надеяться только на себя, использовать свои способности, навыки и умения, а не на государство и мизерные пенсии?

Спасением станет кредит для бизнеса в Украине. С его помощью построить свое будущее станет в разы проще. Это тот самый шаг в путь самостоятельности и независимости, который так важно совершить для того, чтобы построить свой бизнес с нуля. В этой статье мы рассмотрим особенности данного вида кредитования.

Где взять кредит на открытие и развитие бизнеса?

Когда решение о необходимости кредита принято, потребуется продумать предстоящие расходы. Будьте готовы к тому, что затрат будет много, и к тому же могут появиться незапланированные.

Этапы открытия бизнеса с нуля:

  1. Аренда помещения. Цена зависит от расположения, общего состояния и площади. Как правило, места в спальных районах гораздо дешевле, но и поток клиентов может оказаться меньше;
  2. Поиск и наем персонала. Один из основных пунктов. Необходимо сразу сориентироваться сколько нужно сотрудников, какая требуется квалификация и бюджет на оплату труда;
  3. Первичный маркетинг. Проведение рекламной кампании – важный пункт для успешного старта.

Есть масса вариантов, чтобы получить кредит для бизнеса, Украина достаточно развита в данной сфере. Можно обратиться за помощью в банковские структуры, попросить взаймы у близких, частных лиц. Иногда выручают небанковские кредитные организации. Осталось сравнить плюсы и минусы каждого из вариантов.

Кредиты предпринимателям

Преимущества

Недостатки

Близкие

Отсутствие процентов, выплаты по договоренности

 

Не всегда необходимая сумма есть в наличие; могут возникнуть разногласия

Частное лицо

Скорость получения

Необходимость залога; отсутствие документации; большой процент; в случае просрочки можно потерять залог

Банки

Можно позаимствовать большую сумму; все оформляется официально

Большая вероятность отказа; на оформление потребуется много времени

Небанковские организации

Отсутствие залога; высокий шанс, что заявка будет одобрена; минимальное количество документов

Сумма займа не может быть больше 10 000 грн., что не всегда устраивает

Из таблицы следует сделать вывод, что самый простой способ получить кредит для малого бизнеса – это обращение в небанковскую кредитную организацию. Если же говорить о надежности – только банк является самым верным источником. Помимо этого можно взять большую сумму, также есть возможность выплаты частями и продления времени использования.

Множество банков Украины предлагает кредиты для малого бизнеса по очень выгодным условиям. Достаточно просто выбрать подходящий вариант.

Как получить кредит для бизнеса?

  1. Выбрать подходящий банк с выгодными условиями;
  2. Заполнить заявку для получения кредита на бизнес;
  3. Дождаться ответа;
  4. Получить деньги.

Открытые фирмы – достаточно рисковое дело и очень важно обезопасить себя в случае форс-мажора. К сожалению, может случиться и так, что идея окажется неприбыльной, а долги выплачивать будет нечем. В таком случае очень кстати будет продление периода кредитования. Такая возможность есть только в банке.

Если же говорить о продвижении уже существующего дела, ситуация обстоит гораздо проще, затрат требуется меньше. Чаще всего кредит для малого бизнеса в Украине может быть использован с целью раскрутки бренда, а именно качественного целевого маркетинга.

Начальные расходы на маркетинг составляют до 10 тысяч гривен. Это достаточно небольшая сумма, позаимствовать которую будет не сложно. Вероятность того, что банк не одобрит такую заявку, минимальная.

Виды кредитов для малого и среднего бизнеса в Украине

Банки предоставляют основные четыре вида займов:

  1. Экспресс;
  2. «Агро+»;
  3. Микро займы;
  4. Малые кредиты.

Также пользуются спросом:

  1. Кредитные линии и карточки;
  2. Овердрафты;
  3. Инвестиционные кредиты;
  4. Лизинг.

В таблице ниже можно ознакомиться с особенностями каждого:

Кредитный инструмент

Максимальная сумма

Назначение

Особенности

Целевая аудитория

Экспресс

До 10 тыс. долларов

Пополнение оборотных средств

Без залога, оформляются быстро

Частные предприниматели (чаще всего торговцы)

Агро+

До 300 тыс. грн.

Пополнение основного капитала и оборотных средств

Предоставляются в гривне, иногда можно получить без залога

Частные предприниматели, работающие в аграрной сфере

Микро

До 30 тыс. долларов

Пополнение основного капитала и оборотных средств

Необходим залог

Сфера торговли и услуг, производственные предприятия

Малые кредиты

До 100 тыс. долларов

Пополнение основного капитала и оборотных средств

Индивидуальный подход

Все сферы бизнеса

Кредитная линия

Сумма зависит от оборотов предприятия

Пополнение оборотного капитала

Индивидуальный подход в вопросах использования и погашения, форма выдачи - безналичная

Юридические лица

Кредитная карта

До 2 тыс. долларов, чаще определяется индивидуально

Мелкие закупки, командировочные расходы

Нет залога, гибкость и удобство использования

Все сферы бизнеса

Овердрафт

Сумма зависит от оборотов предприятия

Пополнение оборотных средств

Индивидуальный подход в вопросах использования и погашения, форма выдачи - безналичная

Юридические лица

Инвестиционный

До 250 тыс. долларов

Модернизация уже существующего, освоение нового бизнеса

Индивидуальный подход

Предприятия сферы производства и услуг

В последнее время все чаще пользуется спросом кредит для предпринимателей без залога и поручителей. Это уникальная возможность получить денежные средства на весьма привлекательных условиях в сжатые сроки.

Конечно же, существуют определенные нюансы и условия. Возраст заемщика должен быть не моложе 21 года, а срок регистрации бизнеса более трех месяцев.

Условия кредитования:

  • Кредитный срок от шести месяцев до трех лет;
  • Погашение кредита должно производиться ежемесячно, равными частями;
  • Использовать можно практически на любые цели;
  • Есть возможность досрочного погашения;
  • Минимальный период погашения – полгода.

Плюсы такого кредитования:

  1. Лояльный подход к каждому клиенту;
  2. Решение принимается в среднем за 3 рабочих дня;
  3. Упрощенный пакет документов;
  4. Есть возможность увеличения лимита овердрафта при условии увеличения оборота.

Как увеличить шансы на получение кредита для бизнеса:

  1. Предоставлять только правдивую информацию;
  2. Внимательно проверять правильность внесения данных. Некоторые банки дают второй шанс только через 45 дней, даже если вы просто совершили механическую ошибку;
  3. Будьте готовы ответить на телефонный звонок на следующий день после подачи заявки;
  4. Не давайте повторные заявки в один и тот же банк. Если вам отказали или не звонят – подождите полтора месяца, затем снова подайте заявку;
  5. При наличии просроченной задолженности ее придется погасить, а после обратиться за новым кредитом;
  6. Указывайте фактическое место проживания.

Условия у каждого банка могут немного различаться, а нюансы можно узнать только в момент подачи заявления в конкретное учреждение. Обязательно следует обращать внимание на условия досрочного погашения, а также на штрафные санкции. Помните, что если вы нарушите условия по кредиту, банк имеет право применить санкции, описанные в договоре.

На что можно взять кредит для бизнеса?

У каждого предприятия цели на получение банковского кредита для бизнеса могут быть самые разнообразные.  Банки в свою очередь стараются предоставить оптимальное решение для возникших у предпринимателя проблем.

Основные целы кредитования следующие:

  1. Расширение производства;
  2. Развитие нового бизнес-проекта;
  3. Открытие новых торговых точек и филиалов;
  4. Закупка нового товара и поддержка товарооборота компании;
  5. Обновление оборудования и необходимой техники;
  6. Приобретение недвижимости;
  7. Покупка автомобиля (в коммерческих целях);
  8. Ремонт оборудования или недвижимости.

кредит предпринимателю

От чего зависит размер кредита для малого и среднего бизнеса?

Кредиты предпринимателям предоставляются с учетом рентабельности компании. Сумма предоставляемых средств также будет зависеть от даты регистрации.

Ниже приведен пример предоставляемого кредита в зависимости от срока существования фирмы, сумму нужно переводить в гривну:

  1. 3-6 месяцев – до двух тысяч долларов;
  2. 6-12 месяцев – до пяти тысяч;
  3. Год и более – до двадцати тысяч.

К сожалению, без залоговые кредиты для малого бизнеса выдаются на сравнительно небольшую сумму, индивидуально установленную в каждом банке. Если необходимая сумма больше, внести залог все же придется. Залогом может быть:

  • Недвижимость;
  • Автотранспортное средство;
  • Товар в обороте, а также готовая продукция, сырье или материалы;
  • Будущий урожай (касается сельского хозяйства).

Приоритетные виды деятельности для выдачи кредита предпринимателям

Для некоторых направлений бизнеса есть возможность взять кредит предпринимателям без залога и на индивидуальных условиях.

К приоритетным направлениям относят:

  • IT- сфера (считается перспективным направлением);
  • Медицинские услуги;
  • Фирмы, которые занимаются экспортом;
  • Организации, что осуществляют сельскохозяйственную деятельность.

Плюсы и минусы кредитов предпринимателей

К сожалению, у предпринимателей не всегда хватает собственных денег для создания или развития собственного дела. Эту проблему можно решить, обратившись в банк и выбрав кредитную программу.

И если для простого человека пользоваться займом не всегда разумно, в предпринимательстве действуют иные правила. Кредитные средства, вложенные в дело, за очень короткое время могут не только окупиться, но и поспособствовать росту прибыли.

Если же говорить о недостатках кредитов для предпринимателей, то, пожалуй, самый главный из них – деньги нужно возвращать своевременно и с процентами. Очень часто бизнесмены вкладывают средства в строительство новых корпусов и филиалов, а также закупку нового оборудования. В таком случае, важно учитывать срок окупаемости. Это поможет понять, есть ли смысл использовать кредит.

Отдача от вложенных средств будет происходить за счет роста объёма продаж и производительности. Для этого всегда нужно время. Но пока оно идет, растет и сумма, которую нужно вернуть (за счет процентов). Минимальный срок кредитования для промышленных предприятий – полгода, для компаний предоставляющих услуги – три месяца.

В случае несвоевременной оплаты вас ждут пени, а также штрафные санкции.

Заключение

Кредиты для бизнеса зачастую становятся той самой спасательной лодкой для предпринимателя. И не важно, вы только начинаете или уже давно плывете по этой реке. Средства, которые можно пустить в оборот, да еще и с пользой всегда кстати.

Помните, каждый предприниматель просто обязан уметь прогнозировать свою потенциальную прибыль, иначе придется считать убытки. А этого никто не хочет. Чаще всего предприниматели отправляются в банк за кредитными средствами с целью расширить производство. Также займ берется для открытия нового дела.

Перед тем, как принять решение о целесообразности такого шага, внимательно изучите и сравните все кредитные предложения для предпринимателей. Просчитайте возможные риски. Возможно, банк откажет вам в выдаче, тогда придется тратить время и силы на поиски еще одного. Будьте готовы к форс-мажорным ситуациям и помните о важности соблюдения договора. Разумный подход – вот ваш основной девиз.

5,03
КОММЕНТАРИИ:
Чтобы написать отзыв и комментировать зарегистрируйтесь или войдите.
На данный момент отзывы о «Кредит для бизнеса в Украине 2018» отсутствуют.