Кредиты для малого бизнеса в Украине: где взять и как получить?

Business credit

Кредит для малого и среднего бизнеса (МСБ) – особый банковский продукт, направленный на поддержку и развитие предпринимательства путем предоставления займов на различные бизнес-цели. В развитых странах программы для МСБ являются одним из ключевых драйверов развития экономики и крайне рентабельным продуктом для самих финансовых учреждений.

Где взять кредит на открытие и развитие бизнеса?

При открытии своего дела кредитные средства часто являются единственным способом компенсировать отсутствие стартового капитала, что крайне важно на первых этапах запуска своего дела.

В начале бизнес-пути каждый предприниматель сталкивается с целым рядом ресурсоемких задач, которые необходимо решить. К ним относятся:

  1. Аренда помещения. Цена зависит от расположения, общего состояния и площади. Как правило, места в спальных районах гораздо дешевле, но и поток клиентов – в разы меньше;
  2. Подбор персонала. Один из основных пунктов. Необходимо сразу сориентироваться сколько нужно сотрудников, какая требуется квалификация и бюджет на оплату труда;
  3. Первичный маркетинг. Проведение рекламной кампании – важный пункт для успешного старта.

Помимо этого, может возникнуть еще целый ряд непредвиденных расходов, с которыми можно справиться только имея достаточное количество стартовых ресурсов.

Именно для того, чтобы иметь необходимый запас прочности, позволяющий сконцентрироваться на построении бизнеса, предприниматели и обращаются за кредитной поддержкой, которая хоть и оказывает дополнительное давление в виде процентов, все же позволяет сфокусироваться на выполнении своего бизнес-плана.

Программы для МСБ в украинских банках

В последнее время развитие кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса стало одним из ключевых приоритетов украинских банков. После кризиса 2014-2016 гг. на такие кредиты сформировался очень серьезный отложенный спрос, и сегодня банки вступили в жесткую конкуренцию за платежеспособных клиентов.

Мы собрали самые актуальные программы для МСБ (для пополнения оборотных средств), которые сейчас доступны в украинских банках.

Банк

Процентная ставка

Дополнительная комиссия

Сумма

Срок выдачи кредита

Залог

ПриватБанк

19%

 

От 500 тыс. грн до 10 млн грн.

От 1 до 5 лет

Недвижимость, оборудование, автотранспорт, дополнительно - поручительство от физического лица - владельца бизнеса

АльфаБанк

Фиксированная на весь срок кредитования

Разовая комиссия 0,9% от суммы кредита, мин. 2000 грн.

До 7,5 млн грн

 

12 месяцев

Без залога

До 100 млн грн

36 месяцев

Залог (недвижимость, транспорт, оборудование

ТАС24 Бизнес

0,0001%

1,99% ежемесячно

До 1 млн грн

36 месяцев

Без залога

OTP

36%

0,85% ежемесячно

До 300 тыс. грн

до 60 месяцев

Без залога

Виды кредитов для малого и среднего бизнеса в Украине

Банки предоставляют основные четыре вида займов:

  1. Экспресс;
  2. «Агро+»;
  3. Микро займы;
  4. Малые кредиты.

Также пользуются спросом:

  1. Кредитные линии и карточки;
  2. Овердрафты;
  3. Инвестиционные кредиты;
  4. Лизинг.

В таблице ниже можно ознакомиться с особенностями каждого:

Кредитный инструмент

Максимальная сумма

Назначение

Особенности

Целевая аудитория

Экспресс

До 10 тыс. долларов

Пополнение оборотных средств

Без залога, оформляются быстро

Частные предприниматели (чаще всего торговцы)

Агро+

До 300 тыс. грн.

Пополнение основного капитала и оборотных средств

Предоставляются в гривне, иногда можно получить без залога

Частные предприниматели, работающие в аграрной сфере

Микро

До 30 тыс. долларов

Пополнение основного капитала и оборотных средств

Необходим залог

Сфера торговли и услуг, производственные предприятия

Малые кредиты

До 100 тыс. долларов

Пополнение основного капитала и оборотных средств

Индивидуальный подход

Все сферы бизнеса

Кредитная линия

Сумма зависит от оборотов предприятия

Пополнение оборотного капитала

Индивидуальный подход в вопросах использования и погашения, форма выдачи - безналичная

Юридические лица

Кредитная карта

До 2 тыс. долларов, чаще определяется индивидуально

Мелкие закупки, командировочные расходы

Нет залога, гибкость и удобство использования

Все сферы бизнеса

Овердрафт

Сумма зависит от оборотов предприятия

Пополнение оборотных средств

Индивидуальный подход в вопросах использования и погашения, форма выдачи - безналичная

Юридические лица

Инвестиционный

До 250 тыс. долларов

Модернизация уже существующего, освоение нового бизнеса

Индивидуальный подход

Предприятия сферы производства и услуг

На что можно взять кредит для бизнеса?

У каждого предприятия цели на получение банковского кредита для бизнеса могут быть самые разнообразные.  Банки в свою очередь стараются предоставить оптимальное решение для возникших у предпринимателя проблем.

Основные цели кредитования следующие:

  1. Расширение производства;
  2. Развитие нового бизнес-проекта;
  3. Открытие новых торговых точек и филиалов;
  4. Закупка нового товара и поддержка товарооборота компании;
  5. Обновление оборудования и необходимой техники;
  6. Приобретение недвижимости;
  7. Покупка автомобиля (в коммерческих целях);
  8. Ремонт оборудования или недвижимости.
Компания Условия 1-й кредит Повторный кредит Срок Получение
Moneyveo 4,6 0,01% до 10 000 грн. до 15 000 грн. 1—30 дней Получить
Miloan 0% до 6 000 грн. до 15 000 грн. 1—30 дней Получить
Ваші Гроші 4,2 0% до 15 000 грн. до 15 000 грн. 1—30 дней Получить

От чего зависит размер кредита для малого и среднего бизнеса?

Кредиты предпринимателям предоставляются с учетом рентабельности компании. Сумма предоставляемых средств также будет зависеть от даты регистрации.

Ниже приведен пример предоставляемого кредита в зависимости от срока существования фирмы, сумму нужно переводить в гривну:

  1. 3-6 месяцев – до 2 тысяч долларов;
  2. 6-12 месяцев – до 5 тысяч;
  3. Год и более – до 20 тысяч;
  4. 1-3 года – до 30 тысяч;
  5. 5 лет – свыше 30 тысяч.

К сожалению, беззалоговые кредиты для малого бизнеса выдаются на сравнительно небольшую сумму, индивидуально установленную в каждом банке. Если необходимая сумма больше, внести залог все же придется. Залогом может быть:

  • Недвижимость;
  • Автотранспортное средство;
  • Товар в обороте, а также готовая продукция, сырье или материалы;
  • Будущий урожай (касается сельского хозяйства).

Приоритетные виды деятельности для выдачи кредита предпринимателям

Для некоторых направлений бизнеса есть возможность взять кредит предпринимателям без залога и на индивидуальных условиях.

К приоритетным направлениям относят:

  • IT- сфера (считается перспективным направлением);
  • Медицинские услуги;
  • Фирмы, которые занимаются экспортом;
  • Организации, осуществляющие сельскохозяйственную деятельность.

Заключение

Кредиты часто является важнейшим фактором построения как успешного бизнеса с нуля, так и масштабирования уже работающего дела. Несмотря на тяжелое положение банковского сектора Украины, кредитные продукты для МСБ развиваются, а спрос на финансовые услуги со стороны предпринимателей даже превышает предложение.

Но важно понимать, что перед принятием решения о взятии займа, стоит внимательно изучить и сравнить все кредитные предложения для предпринимателей и просчитать возможные риски. Стоит трезво оценивать свою платежеспособность и иметь четкий план использования денег. Тогда кредит станет для вас драйвером роста, а не тяжелым финансовым якорем.

4,310
Комментарии