Сравнение кредитов с беспроцентным периодом в банках и микрофинансовых организациях

Многие банки и микрофинансовые организации предлагают клиентам так называемый грейс-период – срок, в течение которого не начисляются проценты по кредиту.

Комментарии

Мы расскажем о преимуществах и недостатках беспроцентных кредитов в банках и МФО, на какие условия обращать внимание при выборе таких кредитных продуктах и в каких случаях необходимо использовать карты банков, а в каких обращаться в МФО.

Сравнение банков и МФО

Срок

Крупнейшие банки предлагают своим клиентам грейс-периоды со сроком от 30 до 62 дней. Микрофинансовые организации – от 5 до 16 дней.

Банки

При этом очень важно заранее посмотреть с какого момента начинается грейс-период. К примеру, в Приватбанке льготный период начинается с 1 числа каждого месяца. То есть, если клиент тратит 1000 гривен кредитных средств 1 мая, для того, чтобы банк не начислял проценты их необходимо вернуть до 25 июня. Если, же трата была произведена 30 мая, беспроцентный период также действует до 25 июня. Таким образом, реальный льготный период гораздо меньше заявленного, если средства тратятся не в начале месяца.

Микрофинансовые организации

У МФО таких подводных камней нет. Беспроцентный период всегда начинается с момента оформления займа и клиент точно знает, за сколько дней ему необходимо его погасить.

Скрытые комиссии

Во многих кредитных продуктах грейс-период условное понятие.

Банки

К примеру, в Приватбанке и Альфабанке в первые 55 дней использования кредитных средств клиенту начисляется символическая процентная ставка – 0,01% годовых. При этом очень часто владельцу кредитной карты приходится платить за ее обслуживание. К примеру, за выпуск обычной карты Укргазбанка Visa Classic придется заплатить 100 гривен, а годовая стоимость обслуживания составляет 180 гривен. Такое предложение нельзя назвать очень выгодным, если клиент планирует изредка занимать небольшие суммы. К примеру, если он за год потратить 1000 гривен кредитных средств и успеет вернуть их в течение грейс-периода, ему все равно придется заплатить 280 гривен за выпуск и обслуживание карты. То есть переплата составит 28%. Также часто владельцам клиентов карт приходится оплачивать услугу “клиент-банк”, им навязывается страховка и другие ненужные услуги.

Микрофинансовые организации

Скрытые комиссии есть и у некоторых МФО К примеру, на сайте MONEYVEO написано, что каждый новый клиент может получить кредит под 0% годовых на небольшой срок. Но, ниже есть уточнение о том, что под “0%” понимается 0,1% в день. То есть, если занимать деньги на месяц (предельный срок займа), процентная ставка будет составлять 3,6% годовых. Но есть исключения, такие как компания Быстрозайм. В ней каждый новый клиентт может бесплатно занять деньги на 16 дней безо всяких скрытых комиссий

На что можно тратить средства во время грейс-периода

В некоторых компаниях существуют ограничения на использование кредитных средств во время льготного периода.

Банки

К примеру, в ПУМБ процентная ставка 0,0001% начисляется в течение первых 62 дней использования кредитных средств только, если клиент тратит их на безналичные расчеты. Если он снимает деньги в банкоматах, грейс-период не применяется, и процентная ставка будет составлять 63,3% годовых.

В Райффайзен Банк Аваль по кредитке “Хочу карта” проценты во время первых 57 дней не начисляются только при условии, что клиент тратит кредитные средства на безналичные расчеты или обналичивает их исключительно в банкоматах Райффайзен.

Микрофинансовые организации

В МФО все гораздо проще. Срок льготного периода невелик. Зато никаких оговорок по использованию кредитных средств нет. Клиент может их тратить на все, что заблагорассудится.

Ежемесячный обязательный платеж

В некоторых случаях во время грейс-периода клиент освобождается лишь от уплаты процентов по кредиту, но сумма основного долга все равно должна погашаться.

Банки

Владельцам кредитных карт в большинстве случаев необходимо вносить минимальный процент погашения основной суммы кредитных средств, чтобы им не начислялись проценты за их использование. В Приватбанке он составляет 5% (минимум 100 гривен), в Альфабанке – 7% (минимум 50 гривен), в ПУМБ – 3%.

Микрофинансовые организации

В МФО таких условий нет. Они выдают кредиты на слишком короткий срок, чтобы требовать какой-то ежемесячный обязательный платеж.

Комиссия за снятие средств

Если заемщик привык оплачивать покупки не картой, а наличными, ему стоит заранее выяснить, комиссию за обналичивание кредитных средств.

Банки

Большинство банков устанавливает очень высокую комиссию за снятие в банкоматах кредитных средств. В Приватбанке по карте “Универсальная” она составляет 4%, вне зависимости от того, в каком банкомате обналичиваются средства. В Альфа Банке по кредитной карте “Максимум” она также составляет 4%. В Райффайзен Банк Аваль в любых банкоматах Украины комиссия по карте “Базовая” составляет 3% +15 гривен.

Микрофинансовые организации

При займах в МФО таких проблем нет. К примеру, в компании Быстрозайм деньги можно получить наличными в офисах компании или на любую банковскую карту клиента. При этом при обналичивании средств с карты комиссия будет, как за снятие личных средств, то есть предельно низкая или будет вообще отсутствовать.

Кредитный лимит

Это максимальная сумма, которую может занять клиент.

Банки

Кредитный лимит по банковским картам в большинстве случаев определяется индивидуальный. Главный критерий – уровень официального дохода заемщика. Несмотря на то, что на сайтах некоторых банков указано, что максимальный кредитный лимит составляет 50-75 тысяч гривен, по факту он почти всегда составляет 200% от официальной зарплаты владельца карты. Так что люди без официального дохода могут рассчитывать максимум на 500-1000 гривен.

Микрофинансовые организации

В некоторых микрофинансовых организациях при оформлении первого кредита на небольшую сумму проценты также не начисляются проценты. В различных МФО сумма беспроцентного кредита при первом обращении составляет от 1 до 3 тысяч гривен. Максимально же реальный кредитный лимит для повторных заемщиков может доходить до 10 000 грн.

Процентная ставка

И, конечно же очень важно обращать внимание на процентную ставку по кредиту после окончания льготного периода.

Банки

По карте Приватбанка “Универсальная” она составляет 43,2% годовых. По карте Райфайзен Банк Аваль “Хочу карта” – 53,4% годовых, по карте ПУМБ “Все можу” – 63,6% годовых.

Микрофинансовые организации

Ставки по кредитам в МФО на порядок выше. В компаниях, которые предлагают клиентам беспроцентный период, после его окончания придется платить 1,3-2% в день за использование кредитных средств.

Документация и шансы на одобрение кредита

Это также очень важный параметр, на который необходимо обращать внимание. У многих заемщиков просто нет времени на сбор большого количества документов и посещение отделений для оформления кредита

Банки

Кредитную карту может получить любой украинец. Но, без подтверждения официального дохода, информации о недвижимости и транспортных средствах в собственности сумма кредитного лимита будет очень невелика. А на сбор всех необходимых документов и посещение отделений уходит от одного до нескольких дней.

Микрофинансовые организации

Оформить кредит в них гораздо проще. В большинстве случаев для этого необходимо всего лишь заполнить анкету и загрузить на сайт МФО фото паспорта и ИНН, в некоторых случаях анкеты упрощены и нет необходимости загружать сканы документов без острой необходимости, к примеру на сайте https://bistrozaim.ua самая простая форма на онлайн кредит, заемщику достаточно заполнить анкету и указать в ней номер своего паспорта и ИНН, в случае позитивного решения деньги придут на банковскую карту заемщика в течении 30 минут.

Преимущества и недостатки банковских карт с грейс-периодом

Преимущества: продолжительный срок льготного периода (30-60 дней), процентные ставки ниже, чем в МФО, сумма кредита может быть выше.

Недостатки: необходимость посещения отделений для получения карты и предоставления большого количества документов для увеличения кредитного лимита, высокие комиссии за снятие средств в банкоматах, обязательный ежемесячный платеж по кредиту, ограничения по использованию средств во время грейс-периода, скрытые комиссии.

Преимущества и недостатки кредитов в микрофинансовых организациях

Преимущества: оформление заявки онлайн в несколько кликов и перечисление средств на карту в течение 30 минут, минимальный пакет документов для оформления кредита (нет необходимости подтверждать официальный доход, наличие недвижимости и т.д.), краткого периода, отсутствие скрытых комиссий, отсутствие ограничений при использовании кредитных средств во время льготного периода. , отсутствие дополнительных комиссий за снятие средств в банкоматах.

Недостатки: небольшой срок беспроцентного периода, высокие проценты после его окончания, небольшая максимальная сумма кредита.

Таким образом, кредитные карты с грейс-периодом подойдут заемщикам, имеющим официальный доход, которым необходима сумма более 3 тысяч гривен на срок до нескольких месяцев, и которые имеют достаточно времени для сбора всех необходимых документов и посещения офиса банка. Кредиты МФО с беспроцентным периодом – идеальный вариант для людей, которым необходимо несколько тысяч гривен на пару недель. Такие кредитные продукты по достоинству оценят заемщики, которые ценят свое время и не хотят или не могут предоставить документы о своем официальном доходе.

5,07
КОММЕНТАРИИ: