Правекс банк

Международный номер IBAN: что изменится для клиентов банков?

C 5 августа украинские банки начинают процедуру перехода на международный номер банковского счета, или IBAN. Уже в ноябре этот номер станет обязательным, а пока что будет действовать параллельно со старым форматом BBAN.

Комментарии

Что такое IBAN?

IBAN (International Bank Account Number) правильно читается как «айбэ́н». Этот номер нужен, чтобы упрощать и ускорять банковские операции, в том числе трансграничные, так как чаще всего этот номер необходим при международных расчетах.

В номере IBAN не может быть больше 34 символов. В коде используется только латинский алфавит и заглавные буквы.  В каждом государстве устанавливается свой стандарт IBAN, но при этом номер должен соответствовать стандартам ISO 13616.

В украинской версии номера будет 29 буквенно-цифровых символов. Соответствующие нормы содержит постановление Правления Национального банка Украины от 28 декабря 2018 года № 162 "О введении международного номера банковского счета (IBAN) в Украине".

Первая часть номера (10 знаков) необходима для определения страны и банка, а также для защиты данных. В частности, первые две буквы означают код страны, следующие два символа – контрольное значение, необходимое для проверки достоверности счета. Далее следуют шесть цифр, означающих код банка. Вторая часть (19 знаков) – это собственно номер клиентского счета.

распространение IBAN

Введение стандарта IBAN в Украине

Новый стандарт должен был заработать еще с 1 апреля, но банковский сектор попросил отсрочки, потому что не все банки успели подготовить программное обеспечение систем дистанционного обслуживания. Поэтому переход на IBAN начнется только с 5 августа и продлится до 31 октября 2019 года. В это время платежи будут осушествляться и по старым, и по новым реквизитам. В «Приват24 для бизнеса» можно ознакомиться с новым форматом, там же возможен доступ к выпискам по действующим счетам.

Отметим, что если вы ФЛП, и для платежей в бюджет использовали функцию «Автоподпись» в новой версии «Приват24 для бизнеса», то для счета в IBAN-формате версию опять переустанавливать не нужно.

Банки отвечают за смену номера, а это значит, что они самостоятельно закроют счета клиентов в национальной и иностранной валюте и проинформируют их о том, что счет был изменен. Номер платежной карточки при этом не меняется.

расшифровка iban

Как будет работать IBAN?

В течение переходного периода банки будут зачислять средства на счет получателя, используя те реквизиты, которые выбрал отправитель. Если он выбирает новый стандарт, то в реквизите «Код банка плательщика/получателя» нужно указать ноль, а если старый – то в это поле нужно вписать код МФО и номер счета.

Финучреждения уведомят органы контроля обо всех изменениях. Арест средств и их принудительное списание будет происходить вне зависимости от номера счета.

Все новые счета с 5 августа 2019 года банки будут открывать только по обновленному стандарту IBAN, а уже с 1 ноября использование IBAN станет обязательным для клиентов всех банков страны при осуществлении денежных переводов в валюте и в гривне, как в пределах страны, так и за границу.

Для того, чтобы избежать дублирования реквизитов во время оформления документов на денежный перевод и привести нормативные акты НБУ в соответствие с международными стандартами, 1 ноября 2019 года регулятор исключит реквизит «Код банка». Такое решение объясняется тем, что номер банковского счета IBAN уже содержит информацию с кодом банка.

Что нужно делать?

Клиентам банков для открытия счетов ничего предпринимать не надо, но они  должны будут лично вносить правки в документацию, которая используется для работы с их партнерами и контрагентами. Это нужно сделать до 31 октября включительно.

Для конвертации базового номера банковского номера BBAN в эквивалентный номер IBAN регулятор разработал специальный калькулятор, где можно сгенерировать новый номер для любого украинского счета (достаточно ввести код МФО и номер счета), или проверить на достоверность уже готовый номер. Также в НБУ обещают, что в будущем появятся QR-коды, которые будут содержать информацию о номере IBAN.

IBAN в мире

Европейский платежный совет впервые ввел стандартизацию в 1997 году, но через десять лет внес в нее изменения, которые в силе до сих пор.

В настоящее время система работает по всей Европе и в отдельных регионах Средней Азии, Северной Африки и стран Карибского бассейна, но не применяется в США и Канаде.

Согласно директивам Евросоюза № 2560/2001 и № 1781/2006, с 1 января 2007 года банки ЕС имеют право не принимать платежи, в которых номер счета не соответствует стандартам IBAN. При этом банки могут взимать комиссию за возврат платежей. Отметим, что для перевода средств между банками — участниками SWIFT достаточно знать только номер SWIFT банка получателя и IBAN получателя.

Раньше номера украинских клиентских счетов понимали только банки в пределах страны. Благодаря IBAN любой банк мира сможет работать с украинскими счетами, так что это – еще один шаг к евроинтеграции.

Примеры структуры IBAN

Страна Код SEPA Длина Проверка счета Отделение Пример IBAN
Албания AL Нет 28   ✔️ AL35202111090000000001234567
Андорра AD Нет 24   ✔️ AD1400080001001234567890
Австрия AT Да 20 ✔️ ✔️ AT483200000012345864
Азербайджан AZ Нет 28     AZ96AZEJ00000000001234567890
Бахрейн BH Нет 22     BH02CITI00001077181611
Бельгия BE Да 16 ✔️ ✔️ BE71096123456769
Босния и Герцеговина BA Нет 20 ✔️ ✔️ BA393385804800211234
Бразилия BR Нет 29   ✔️ BR1500000000000010932840814P2
Болгария BG Да 22   ✔️ BG18RZBB91550123456789
Коста-Рика CR Нет 22 ✔️   CR23015108410026012345
Хорватия HR Да 21 ✔️   HR1723600001101234565
Кипр CY Да 28   ✔️ CY21002001950000357001234567
Чехия CZ Да 24 ✔️   CZ5508000000001234567899
Фарерские острова FO Да 18   ✔️ FO9264600123456789
Гренландия GL Да 18   ✔️ GL8964710123456789
Дания DK Да 18   ✔️ DK9520000123456789
Доминиканская Республика DO Нет 28     DO22ACAU00000000000123456789
Эстония EE Да 20 ✔️ ✔️ EE471000001020145685
Финляндия FI Да 18 ✔️ ✔️ FI1410093000123458
Франция FR Да 27 ✔️ ✔️ FR7630006000011234567890189
Грузия GE Нет 22     GE60NB0000000123456789
Германия DE Да 22 ✔️ ✔️ DE91100000000123456789
Гибралтар GI Да 23   ✔️ GI04BARC000001234567890
Греция GR Да 27   ✔️ GR9608100010000001234567890
Гватемала GT Нет 28     GT20AGRO00000000001234567890
Венгрия HU Да 28 ✔️ ✔️ HU93116000060000000012345676
Исландия IS Да 26   ✔️ IS030001121234561234567890
Ирландия IE Да 22 ✔️ ✔️ IE64IRCE92050112345678
Израиль IL Нет 23   ✔️ IL170108000000012612345
Италия IT Да 27 ✔️ ✔️ IT60X0542811101000000123456
Иордания JO Нет 30   ✔️ JO71CBJO0000000000001234567890
Казахстан KZ Нет 20     KZ563190000012344567
Косово XK Нет 20 ✔️ ✔️ XK051212012345678906
Кувейт KW Нет 30     KW81CBKU0000000000001234560101
Латвия LV Да 21     LV97HABA0012345678910
Ливан LB Нет 28     LB92000700000000123123456123
Лихтенштейн LI Да 21 ✔️ ✔️ LI7408806123456789012
Литва LT Да 20   ✔️ LT601010012345678901
Люксембург LU Да 20     LU120010001234567891
Македония MK Нет 19 ✔️   MK07200002785123453
Мальта MT Да 31   ✔️ MT31MALT01100000000000000000123
Мавритания MR Нет 27 ✔️ ✔️ MR1300020001010000123456753
Маврикий MU Нет 30   ✔️ MU43BOMM0101123456789101000MUR
Молдова MD Нет 24     MD21EX000000000001234567
Монако MC Да 27 ✔️ ✔️ MC5810096180790123456789085
Черногория ME Нет 22 ✔️   ME25505000012345678951
Нидерланды NL Да 18 ✔️ ✔️ NL02ABNA0123456789
Норвегия Нет Да 15 ✔️ ✔️ NO8330001234567
Пакистан PK Нет 24     PK36SCBL0000001123456702
Палестина PS Нет 29     PS92PALS000000000400123456702
Польша PL Да 28 ✔️ ✔️ PL10105000997603123456789123
Португалия PT Да 25 ✔️ ✔️ PT50002700000001234567833
Катар QA Нет 29     QA54QNBA000000000000693123456
Румыния RO Да 24     RO09BCYP0000001234567890
Сан-Марино SM Да 27 ✔️ ✔️ SM76P0854009812123456789123
Сент-Люсия LC Нет 32     LC14BOSL123456789012345678901234
Сан-Томе и Принсипи ST Нет 25     ST23000200000289355710148
Саудовская Аравия SA Нет 24     SA4420000001234567891234
Сербия RS Нет 22 ✔️   RS35105008123123123173
Словакия SK Да 24 ✔️   SK8975000000000012345671
Словения SI Да 19 ✔️ ✔️ SI56192001234567892
Испания ES Да 24 ✔️ ✔️ ES7921000813610123456789
Швеция SE Да 24 ✔️ ✔️ SE7280000810340009783242
Швейцария CH Да 21 ✔️ ✔️ CH5604835012345678009
Западный Тимор TL Нет 23 ✔️   TL380010012345678910106
Тунис TN Нет 24 ✔️ ✔️ TN5904018104004942712345
Турция TR Нет 26   ✔️ TR320010009999901234567890
Объединенные Арабские Эмираты AE Нет 23     AE460090000000123456789
Великобритания GB Да 22 ✔️ ✔️ GB98MIDL07009312345678
Виргинские Острова VG Нет 24     VG21PACG0000000123456789
Украина UA Нет 29   ✔️ UA903052992990004149123456789
Сейшельские Острова SC Нет 31     SC52BAHL01031234567890123456USD
Ирак IQ Нет 23     IQ20CBIQ861800101010500
Беларусь BY Нет 28     BY86AKBB10100000002966000000
Сальвадор SV Нет 28     SV43ACAT00000000000000123123
По материалам Maanimo.com
Комментарии