Вибирай та оформлюй фінансові та страхові послуги

Послуги еквайрингу в Україні: особливості та рекомендації

AcquiringВперше банківська карта застосовувалася тоді, коли потрібно було перевести в готівку суму з рахунку або ж навпаки, перевести паперові гроші в безготівкову форму. Згодом функціонал карт розширився, з'явилися термінали. Більшість людей оцінили зручність безготівкових розрахунків, стали все частіше розплачуватися за допомогою банківських карт. Багато їто став замислюватися про перехід на такого виду витрати.

В цій статті ми поговоримо про еквайринг: що це, для чого використовується, які завдання вирішує і яка його вартість, які існують різновиди еквайрингу, особливості застосування, переваги і недоліки.

Еквайринг: що це таке?

Для того щоб зрозуміти значення цього терміна, досить перевести слово з англійської мови. Дослівне значення - придбання. Термін вживається в банківській сфері і означає систему прийняття особливих карток до оплати. На практиці, еквайринг - це забезпечення процесу здійснення покупок і проведення всіляких оплат без використання готівки.

Еквайринг: історія впровадження

Зацікавленість безготівковими розрахунками привела до того, що дана функція виявилася дуже потрібною і корисною. Життя стало неможливим без пластикових платіжних карт. Зрозуміти, що собою являє еквайринг в Україні, можна на прикладі найпоширеніших розрахункових операцій.

Не так давно для оплати послуг ЖКГ потрібно було вибудовуватися в довгі черги і годинами стояти біля каси. Тепер же для того, щоб зробити необхідну операцію, досить скористатися терміналом або системою інтернет платежів.

Спочатку еквайринг був дуже простий, мав невелику різноманітність функцій. Маленькі підприємства тільки починали замислюватися про це, а використовували його лише великі торговельні компанії.

Дана система була недосконалою, не було стовідсоткової гарантії безпеки. Спочатку мобільний банкінг не передбачався і для того, щоб дізнатися чи є на рахунку потрібна сума, касирам доводилося дзвонити в банк і уточнювати інформацію. Тепер все змінилося. Завдяки появі спеціальних електронних пристроїв, що підтримують зв'язок з банком, стало набагато простіше і безпечніше здійснювати будь-які платежі.

Сучасне застосування

Еквайринг - це послуга банку по всебічному обслуговуванню платежів за допомогою пластикових карт. Для цього використовуються спеціальні термінали оплати.

Сервіс включає в себе підтримку в наступних напрямках:

  • Розрахункова;
  • Технологічна;
  • Інформаційна.

Дана система забезпечує проведення робіт з попередньої підготовки та обслуговування платіжних операцій. В першу чергу підприємство повинно укласти договір з банком, який пропонує дану послугу. В рамках такої співпраці банк є еквайєром, тобто постачальником платіжних терміналів в магазини і інші точки оплати. При необхідності встановлюються пін-пади, пристрої, що забезпечують зв'язок між касами і картами.

Еквайринг (установка платіжного терміналу) і його принцип роботи

Випущена банком пластикова карта - це ключ до рахунку платника. Емісія карт є одним з ознак конкурентоспроможності банківської організації.

Завдяки тому, що широко поширилися міжнародні платіжні системи, з'явилася можливість користуватися картами за межами країни. Тільки емітент повинен бути учасником такої системи. Для того щоб дізнатися до якої системи відноситься ваша карта, потрібно подивитися на її лицьову сторону. Найпоширеніші:

  • Visa;
  • Mastercard.

Кожна торгова організація використовує послуги еквайрингу шляхом установки спеціального розрахункового обладнання та підключення до процесу всіх учасників платіжної системи. В результаті такої співпраці процес здійснення покупок в магазині став зручним і безпечним, а головне - не потрібно мати при собі готівки.

Особливості послуг еквайрингу

Для забезпечення стабільної роботи, необхідно підписати договір з еквайрингу. Згідно з положенням, в обов'язки еквайра входить установка банківських терміналів, а також їх програмна підтримка.

Зобов'язання банку:

  1. Безкоштовне надання технологічного обладнання;
  2. Налаштування роботи з прийому карт для проведення платежів;
  3. Навчання касирів правильності прийому і обслуговування розрахункових операцій;
  4. Забезпечення усіма необхідними розрахунковими матеріалами;
  5. Необхідне сервісне обслуговування і інформаційна підтримка.

В свою чергу клієнт також зобов'язується виконувати взяті на себе зобов'язання, а саме:

  1. Розміщувати надане обладнання в місцях, які забезпечать хорошу експлуатацію і зручний доступ для клієнтів, а також обслуговуючих співробітників;
  2. Забезпечувати прийом платежів за допомогою встановлених терміналів (у випадку інтернет-еквайрінгу - забезпечити функціональність сайту);
  3. Негайно повідомляти власника про несправності устаткування, якщо відбудеться такий випадок.

Різновиди еквайрингу (торговий, мобільний, обмінний, інтернет)

Технології з кожним днем розвиваються, відповідно розширюється список різновидів даної послуги. Найбільш затребувані наступні види:

    1. Торговий;
    2. Курс;
    3. Інтернет еквайринг;
    4. Мобільний.

Торговий еквайринг

До даного поняття можна адресувати термінали, встановлені в торгових точках, за допомогою яких покупець зможе розплатитися за товар або послугу банківською картою.

Установка банківських терміналів використовується в таких торгових точках:

  • Магазини;
  • Кафе та ресторани;
  • Кінотеатри;
  • Ігрові центри;
  • АЗС.

Кожна сфера підприємницької діяльності визначає самостійно, який вид їй використовувати для ведення бізнес-діяльності.

Після того, як власник точки уклав договір з банком щодо послуг еквайрингу, йому надається один або кілька терміналів. POS-термінал можна купити або ж взяти в оренду. Після чого здійснювати видаткові або поворотні операції стане в рази простіше.

В результаті такої безготівкової оплати кошти спрямовуються на рахунок продавця. Одночасно з суми утримується комісія (згідно з договором). Відсоток за обслуговування залежить від обсягу грошового обороту.

Торговий різновид вважається найпопулярнішою серед послуг еквайрингу в Україні. Спеціальні термінали можна зустріти буквально на кожному кроці: продуктові магазини, будівельні гіпермаркети, супермаркети побутової техніки, підприємства громадського харчування.

Будь-яка торгівельна мережа, незалежно від розмірів і виду діяльності обов'язково використовує установку банківських терміналів. Успіх будь-якої торгівельної компанії залежить від того, наскільки зручно покупцеві купувати необхідний продукт. Тому безготівкова форма розрахунку просто необхідна.

Мобільний еквайринг

Окремі види бізнесу і невеликі торгові точки мають можливість користуватися спеціальними мобільними POS-терміналами. Ці пристрої дуже виручають, коли потрібно розплатитися карткою на виїзді.

Мобільний еквайринг використовують:

  • Таксі;
  • Кур'єри;
  • Виїзні продажі товарів;
  • Виїзні послуги.

Керувати всіма діями можна за допомогою спеціального мобільного додатку, встановленого на смартфон. Даний сервіс відрізняється високою комісією, в порівнянні з іншими видами. Однак представники малого і середнього бізнесу виділили для себе масу переваг його використання.

Інтернет-еквайрінг

З розвитком популярності інтернет-торгівлі з'явився і новий вид еквайрингу в Україні. Тепер покупки можна здійснювати, не виходячи з дому, розплатившись при цьому банківською картою або електронними грошима.

Замість терміналу використовується комп'ютерна програма, вона дозволяє зробити розрахункову операцію і зберегти при цьому конфіденційність персональних і платежів. В даному випадку використовуються зашифровані протоколи, їх надають процесингові компанії. З продавця стягується комісія від п'яти відсотків.

Обмінний еквайринг

На сьогодні практично всі організації виплачують заробітну плату шляхом зарахування її на банківську карту. Кожен новий співробітник обов'язково оформляє пластикову банківську карту. Потім, скориставшись банкоматом, може перевести в готівку гроші, які заробив.

Обмінний еквайринг дуже простий у своєму застосуванні. Для отримання грошових коштів, карта вставляється в банкомат, потім вводиться пін-код. При наявності на рахунку необхідної суми, операція проходить успішно, і гроші в руках власника.

Єдиний нюанс: карта повинна обслуговуватися у відповідному банку (емітента або партнера), інакше буде списана комісія. Аналогічно відбувається і з розрахунками за межами країни.

Переваги та недоліки

Напевно, кожен користувач платіжної картки відзначив для себе, наскільки еквайринг спростив наше життя. Завдяки йому розрахунки стали набагато швидшими і зручнішими. Тепер не потрібно носити з собою готівку, а потім довго шукати і рахувати їх на касі. Карти звільнили нас від цих проблем.

Звичайно ж, крім маси переваг існують і недоліки. Порівняти плюси і мінуси даного сервісу можна в таблиці нижче.

Переваги еквайрингу

Слабкі сторони

Значне зниження ризику появи фальшивих купюр.

Нестабільність системи, ризик збою обладнання.

Висока швидкість транзакції в порівнянні з оплатою готівкою на касі.

В разі збою не завжди є можливість розрахуватися з продавцем (відсутність у покупця готівкових коштів, тільки безготівкова сума оплати).

Економія часу покупця, відсутність необхідності в решті

Недосконала система безпеки, страх витоку особистих даних.

Зниження потреби в послугах інкасації.

Ризик (хоч і невеликий) зустрічі з шахраями.

Збільшення середньої суми покупки. Наявність терміналів є істотним плюсом для торгової точки.

Робота з терміналами і картами вимагає певних знань і умінь, як з боку продавця, так і покупця.

Рекомендації по підбору еквайра

Для успішної роботи організації дуже велике значення має вибір банку, який надає послугу установки банківських терміналів. Перш, ніж визначитися з вибором, обов'язково потрібно уважно вивчити умови договору.

Рекомендується виконати ряд наступних дій:

  1. Вивчити обладнання банку. Швидкість і надійність платежів безпосередньо залежить від технічних характеристик терміналів. Еквайєр може надати POS-термінали, пін-пади, касові апарати, процесингові центри, а також імпринтери.
  2. Обрати тип зв'язку з представником послуг еквайрингу. Також впливає на швидкість проведення платежів. Найбільш швидкі варіанти зв'язку: Wi-Fi, Ethernet.
  3. Визначитися з платіжною системою. Кожен банк працює з певною системою. Залежно від вибору, розрізняються умови обслуговування пластикових карт.
  4. Ретельно вивчити договір до моменту його підписання. Особливу увагу слід звернути на такі пункти, як обов'язки і права клієнта. У разі порушення банківських вимог існує ризик судової тяганини.
  5. Слід також звернути увагу на різноманітність спектру послуг і якість обслуговування терміналів. До початку роботи банківська організація зобов'язана провести клієнту повний інструктаж про користування обладнанням.
  6. Вивчити тарифні умови. Плата за надані послуги стягується у вигляді комісії. Відсоток за кожну транзакцію може змінюватися, в залежності від оборотів або кількості проведених операцій. Також кожен вид послуги має різну вартість. Наприклад, інтернет еквайринг в Україні буде значно дорожче обмінного.

Скільки коштує еквайринг?

Для клієнта будь-якої торговельної точки оплата покупки за допомогою пластиковий карти є безкоштовною. Продавець же зобов'язаний сплатити комісію. За кожну виконану операцію банк бере два-три відсотки від вартості покупки.

З чого складається комісія можна дізнатися, подивившись таблицю нижче:

Банківський збір

Характеристики та складові

збір по взаємообміну - комісія банку емітента картки

1. Розмір залежить від обраної платіжної системи, а також країни розташування еквайра;

2. Має значення безпеку платежу. При залученні додаткових сервісів комісія може бути вище;

3. Тип магазину і тип карти також мають прямий вплив;

4. Кількість оборотів.

Еквайрингова комісія

Встановлюється банком і прописується в договорі.

Комісія платіжної системи

Фіксована, залежить від кількості операцій за місяць.

Дану послугу надають всі великі банки України, один з лідируючих - Приватбанк. Еквайринг - одне з основних і дуже популярних напрямів діяльності.

Безпека еквайрингу

Найбезпечнішим вважається торговий вид еквайрингу. Устаткування забезпечує високу ступінь захисту даних, адже термінал з'єднується з процесинговим центром безпосередньо.

Найбільш незахищений мобільний еквайринг. Смартфони працюють в інтернеті через слабо захищені канали. Є ризик витоку інформації. Для посилення безпеки банк обмежує розміри оплат за допомогою даного сервісу.

З метою захисту даних банки використовують програмне забезпечення, яке встановлюється в процесингових центрах. Також використовується спеціальний зашифрований протокол, який захищає дані при передачі їх з терміналу або сайту до сервера банку.

За додаткову плату клієнт може використовувати додаткові способи захисту.

Процедура підключення еквайрингу

Після вибору необхідних умов, продавець повинен направити заявку в банк. Потім менеджер банку зв'язується з ним для уточнення деталей. Після цього потрібно зібрати необхідні документи.

Перелік документів:

  1. Паспорт представника фірми або довіреність;
  2. Свідоцтво про державну реєстрацію;
  3. Свідоцтво з податкової інспекції (про постановку на облік);
  4. Довідка з банку з реквізитами розрахункового рахунку;
  5. Електронний цифровий підпис та зразок печатки.

В деяких випадках банки можуть запросити бухгалтерський баланс за минулий період і інші документи.

Потім укладається договір на еквайринг. Після чого потрібно обрати обладнання, яке представник банку встановить і налаштує. Тепер можна працювати з терміналом.

фото терминала для оплаты

Підстави для використання еквайрингу невеликою організацією

Якщо комерційна структура хоче бути успішною, вона просто зобов'язана створити всі умови для зручності клієнтів. Оскільки безготівкові розрахунки на сьогодні дуже затребувані і популярні, то установка банківських терміналів або обладнання, що забезпечує прийом пластикових карт, просто необхідне.

Сучасне життя неможливе без використання пластику. Безготівкові розрахунки - запорука успішності компанії. А значить, без еквайрингу не обійтися.

Висновок

Не дивлячись на те, що слово еквайринг багато можливо чують вперше, все з ним стикаються щодня. Будь-яка розрахункова операція, яка відбувається без використання паперових грошей - це, по суті, і є еквайринг.

Послуга широко поширилася і значно полегшує життя, як простій людині, так і величезної компанії. Єдине, головне вміти правильно використовувати інструмент і піклуватися про безпеку своїх даних. Ні в якому разі не повідомляйте нікому секретні цифри і коди пластикових карт, користуйтеся з обережністю мобільними додатками.

5,02
Коментарі