Вибирай та оформлюй фінансові та страхові послуги

Іпотечні кредити в Україні

Взять ипотеку в банкеІпотечний кредит в діючих українських економічних реаліях нерідко є чи не єдиною можливістю отримати власне житло. На жаль, після різкої девальвації національної валюти в 2014-2015 рр. ринок іпотечного кредитування істотно скоротився. Проте, в Україні все ще діють іпотечні програми і, за прогнозами експертів, вони будуть розширюватися з початком економічного зростання.

Що таке іпотечний кредит?

Іпотека - це довгостроковий цільовий кредит банку, заставою якого є придбане нерухоме майно.

За фактом майном володіє господар даної нерухомості. Однак, якщо кредит не погашається, то отримана в іпотеку квартира стає власністю позичальника (банку). У цього явища є юридичний термін - звернення стягнення на предмет іпотеки.

Умови отримання іпотеки в Україні

Незважаючи на те, що доведеться переплачувати, взяти кредит варто хоча б тому, що внаслідок інфляції накопичення пропадають, а нерухомість росте в ціні. Нерідко вартість оренди житла в великому місті майже однакова з місячними іпотечним платежем. Маючи свою квартиру, ви рятуєтеся від переїздів, знаходите незалежність і можете розпоряджатися життям на свій розсуд.

Є ряд необхідних умов для отримання іпотеки:

  • обов'язкова прописка в регіоні, де оформляється кредит;
  • наявність українського громадянства позичальника;
  • вікові рамки (від 21 року);
  • трудовий стаж - від 1 року (на останньому місці не менш 6 міс.);
  • позитивна кредитна історія.

Іпотечні ставки в Україні коливаються від 17,9% до 24% в залежності від виду нерухомості: в новобудові або готовому будинку.

Якщо береться позика на 10-15 років сумою до 1 млн. гривень, перший внесок складає 20%.

Іпотека в Україні для молодих сімей віком до 35 років надається на більш вигідних умовах. Для цієї категорії передбачені субсидії держави в разі народження дитини, плюс вони можуть скористатися зниженими процентними ставками.

Компанія Умови 1-й кредит Повторний кредит Термін Заявка
Ваші Гроші 0% до 15 000 грн. до 15 000 грн. 1—30 днів Перейти
Miloan 2,5 0% до 12 000 грн. до 15 000 грн. 1—30 днів Перейти
Moneyveo
Розыгрыш суперпризов
0,01% до 15 000 грн. до 20 000 грн. 1—30 днів Перейти

Які документи потрібні для отримання іпотечного кредиту?

У різних фінансових установах можуть бути різні умови надання іпотечної позики. Це залежить як від умов договору, так і від кредитної політики банку. Проте, базовий перелік необхідних документів виглядає наступним чином:

  1. Заява на отримання іпотечного кредиту, заповнена позичальником.
  2. Паспорт громадянина України.
  3. Ідентифікаційний код платника податків.
  4. Довідка про доходи (дані за останні 6 місяців з розбивкою по кожному місяцю)
  5. Копія трудової книжки.
  6. Паспорт та ідентифікаційний код дружини/чоловіка, якщо позичальник перебуває у шлюбі.
  7. Для підприємців - довідка про державну реєстрацію.

При оформленні іпотеки громадянам України банк має право вимагати й інші документи аж до водійських прав і паперів, що підтверджують додаткові доходи.

Мораторій на стягнення і Кодекс про процедури банкрутства

Оскільки останнім часом курс іноземної валюти по відношенню до гривні сильно коливається, держава в 2014 році прийняла мораторій на стягнення валютної заборгованості по іпотеці. Йдеться про мораторій на стягнення майна, якщо позика був зроблений в іноземній валюті.

Згідно мораторію, накладалася заборона на:

  1. Примусове стягнення майна в іпотеку (тобто без згоди самого боржника-позичальника);
  2. Примусове стягнення іншого майна (не перебуває в іпотеці), без згоди боржника, якщо сума кредиту перевищує вартість іпотечного майна;
  3. На перепродаж кредиту третім особам (факторинговим компаніям).

Дана заборона не поширюється на банки, оголошені неплатоспроможними. Такі банки мають право перепродати кредитну заборгованість, незважаючи на дію мораторію.

Однак в жовтні 2018 року Верховною Радою України був прийнятий Кодекс про процедури банкрутства, який встановлює п'ятирічний особливий період реструктуризації іпотечних валютних кредитів і скасовує мораторій на стягнення квартир у неплатників по кредитах.

Кодекс набирає чинності 18 квітня 2019 року, після чого мораторій на стягнення іпотечних валютних кредитів перестане діяти.

У відповідністі до Кодексу про процедури банкрутства, вимоги забезпеченого кредитора, які виникли по кредиту у валюті, конвертуються в гривню за курсом НБУ на день відкриття справи про неплатоспроможність і погашаються боржником відповідно до плану реструктуризації в розмірі 100% від ринкової вартості квартири або житлового будинку , яка визначена оцінювачем.

Документом передбачені такі умови реструктуризації боргу:

  • для квартир до 60 кв. м (або не більше 13,65 кв.м житлової площі на кожного члена сім'ї боржника) і будинків до 120 кв. м встановлюється процентна ставка на рівні українського індексу ставок за 12-місячними депозитами фізичних осіб (UIRD), збільшеного на 1 п.п. Зараз індекс UIRD становить 15,85%. Тобто ставка складе 16,85%.
  • для об'єктів більшої площі реструктуризації встановлюється на рівні українського індексу ставок за 12-місячними депозитами фізичних осіб (UIRD), збільшеному на 3 п.п., а план реструктуризації складається на 10 років. В такому випадку, ставка складе 19,85%.

Іпотечні ставки в банках України

Незважаючи на істотне скорочення іпотечних програм, банки все ще надають українцям можливість купити нерухомість в кредит. Поки процентні ставки далекі від того рівня, який був до 2008 року, але тренд на поліпшення умов посилюється з кожним роком. Варто звернути увагу, що умови іпотечних програм залежать від того, набуває людина житло на первинному або вторинному ринку нерухомості.

Умови іпотечного кредитування в Україні на первинному ринку (сума - 1 млн. грн, термін погашення - 10 років)

Назва банку Перший внесок Іпотечна річна ставка Разова комісія

ПриватБанк

25%

17,9%

Відсутня

Кредобанк

40%

19,85%

0,99%

Ощадбанк

30%

19,99%

0,99%

Банк Львів

20%

20,88%

1%

Укргазбанк

50%

20,9%

1,5%

ТАСКОМБАНК

37,5%

24%

1,5%

Умови іпотечного кредитування в Україні на вторинному ринку (сума - 1 млн. грн, термін погашення - 10 років)

Назва банку Перший внесок Іпотечна річна ставка Разова комісія

ПриватБанк

25%

19,9%

Відсутня

Кредобанк

40%

19,35%

0,99%

Ощадбанк

25%

18,99

0,99%

Банк Львов

20%

20,88%

1%

Укргазбанк

20%

19,9%

1,5%

ТАСКОМБАНК

37,5%

24%

1,5%

 

Коментарі