Кредити для малого бізнесу в Україні: де взяти і як отримати?

Business creditКредит для малого та середнього бізнесу (МСБ) - особливий банківський продукт, спрямований на підтримку і розвиток підприємництва шляхом надання позик на різні бізнес-цілі. У розвинених країнах програми для МСБ є одним з ключових драйверів розвитку економіки і вкрай рентабельним продуктом для самих фінансових установ.

Де взяти кредит на відкриття та розвиток бізнесу?

При відкритті своєї справи кредитні кошти часто є єдиним способом компенсувати відсутність стартового капіталу, що вкрай важливо на перших етапах запуску своєї справи.

На початку бізнес-шляху кожен підприємець стикається з цілою низкою ресурсномістких завдань, які необхідно вирішити. До них відносяться:

  1. Оренда приміщення. Ціна залежить від розташування, загального стану і площі. Як правило, місця в спальних районах набагато дешевше, але і потік клієнтів в рази менший;
  2. Підбір персоналу. Один з основних пунктів. Необхідно відразу зорієнтуватися скільки потрібно співробітників, яка потрібна кваліфікація і бюджет на оплату праці;
  3. Первинний маркетинг. Проведення рекламної кампанії - важливий пункт для успішного старту.

Крім цього, може виникнути ще цілий ряд непередбачених витрат, з якими можна впоратися тільки маючи достатню кількість стартових ресурсів.

Саме для того, щоб мати необхідний запас міцності, що дозволяє сконцентруватися на побудові бізнесу, підприємці і звертаються за кредитною підтримкою, яка хоч і чинить додатковий тиск у вигляді відсотків, все ж дозволяє сфокусуватися на виконанні свого бізнес-плану.

Програми для МСБ в українських банках

Останнім часом розвиток кредитних продуктів для малого і середнього бізнесу стало одним з ключових пріоритетів українських банків. Після кризи 2014-2016 рр. на такі кредити сформувався дуже серйозний відкладений попит, і сьогодні банки вступили в жорстку конкуренцію за платоспроможних клієнтів.

Ми зібрали найактуальніші програми для МСБ (для поповнення оборотних коштів), які зараз доступні в українських банках.

Банк

Процентна ставка

Додаткова комісія

Сума

Термін видачі кредиту

Застава

ПриватБанк

19%

 

Від 500 тис. грн до 10 млн грн.

Від 1 до 5 років

Нерухомість, обладнання, автотранспорт, додатково - доручення від фізичної особи - власника бізнесу

АльфаБанк

Фіксована на весь термін кредитування

Разова комісія 0,9% від суми кредиту, мин. 2000 грн.

До 7,5 млн грн

12 місяців

Без застави

До 100 млн грн

36 місяців

Застава (нерухомість, транспорт, обладнання)

ТАС24 Бізнес

0,0001%

1,99% щомісяця

До 1 млн грн

36 місяців

Без застави

OTP

36%

0,85% щомісяця

До 300 тис. грн

до 60 місяців

Без застави

Види кредитів для малого і середнього бізнесу в Україні

Банки надають основні чотири види позик:

  1. Експрес;
  2. "Агро +"
  3. Мікро позики;
  4. Малі кредити.

Також користуються попитом:

  1. Кредитні лінії та картки;
  2. Овердрафти;
  3. Інвестиційні кредити;
  4. Лізинг.

В таблиці нижче можна ознайомитися з особливостями кожного:

Кредитний інструмент

Максимальна сума

Призначення

Особливості

Цільова аудиторія

Експрес

До 10 тис. доларів

Поповнення оборотних коштів

Без застави, оформляються швидко

Приватні підприємці (найчастіше торговці)

Агро +

До 300 тис. грн.

Поповнення основного капіталу і оборотних коштів

Надаються в гривні, іноді можна отримати без застави

Приватні підприємці, що працюють в аграрній сфері

Мікро

До 30 тис. доларів

Поповнення основного капіталу і оборотних коштів

Необхідний заставу

Сфера торгівлі та послуг, виробничі підприємства

Малі кредити

До 100 тис. доларів

Поповнення основного капіталу і оборотних коштів

Індивідуальний підхід

Всі сфери бізнесу

Кредитна лінія

Сума залежить від оборотів підприємства

Поповнення оборотного капіталу

Індивідуальний підхід в питаннях використання і погашення, форма видачі - безготівкова

Юридичні особи

Кредитна карта

До 2 тис. доларів, частіше визначається індивідуально

Дрібні закупівлі, витрати на відрядження

Ні застави, гнучкість і зручність використання

Всі сфери бізнесу

Овердрафт

Сума залежить від оборотів підприємства

Поповнення оборотних коштів

Індивідуальний підхід в питаннях використання і погашення, форма видачі - безготівкова

Юридичні особи

Інвестиційний

До 250 тис. Доларів

Модернізація вже існуючого, освоєння нового бізнесу

Індивідуальний підхід

Підприємства сфери виробництва і послуг

На що можна взяти кредит для бізнесу?

У кожного підприємства цілі на отримання банківського кредиту для бізнесу можуть бути найрізноманітніші.  Банки в свою чергу намагаються надати оптимальне рішення для виниклих у підприємця проблем.

Основні цілі кредитування наступні:

  1. Розширення виробництва;
  2. Розвиток нового бізнес-проекту;
  3. Відкриття нових торгових точок і філій;
  4. Закупівля нового товару і підтримка товарообігу компанії;
  5. Оновлення обладнання та необхідної техніки;
  6. Придбання нерухомості;
  7. Купівля автомобіля (в комерційних цілях);
  8. Ремонт обладнання або нерухомості
Компанія Умови 1-й кредит Повторний кредит Термін Отримання
Moneyveo 4,6 0,01% до 10 000 грн. до 15 000 грн. 1—30 днів Отримати
Miloan 0% до 6 000 грн. до 15 000 грн. 1—30 днів Отримати
Ваші Гроші 4,2 0% до 15 000 грн. до 15 000 грн. 1—30 днів Отримати

Від чого залежить розмір кредиту для малого і середнього бізнесу?

Кредити підприємцям надаються з урахуванням рентабельності компанії. Сума коштів, що надаються також буде залежати від дати реєстрації.

Нижче наведено приклад наданого кредиту в залежності від терміну існування фірми, суму потрібно переводити в гривню:

  1. 3-6 місяців - до 2 тисяч доларів;
  2. 6-12 місяців - до 5 тисяч;
  3. Рік і більше - до 20 тисяч;
  4. 1-3 роки - до 30 тисяч;
  5. 5 років - понад 30 тисяч.

На жаль, беззаставні кредити для малого бізнесу видаються на порівняно невелику суму, індивідуально встановлену в кожному банку. Якщо необхідна сума більше, внести заставу все ж доведеться. Заставою може бути:

  • Нерухомість;
  • Автотранспортний засіб;
  • Товар в обороті, а також готова продукція, сировина або матеріали;
  • Майбутній урожай (стосується сільського господарства).

Пріоритетні види діяльності для видачі кредиту підприємцям

Для деяких напрямків бізнесу є можливість взяти кредит підприємцям без застави і на індивідуальних умовах.

До пріоритетних напрямів відносять:

  • IT- сферу (вважається перспективним напрямком);
  • Медичні послуги;
  • Фірми, які займаються експортом;
  • Організації, що здійснюють сільськогосподарську діяльність.

Висновок

Кредити часто є найважливішим фактором побудови як успішного бізнесу з нуля, так і масштабування вже працюючого справи. Незважаючи на важке становище банківського сектора України, кредитні продукти для МСБ розвиваються, а попит на фінансові послуги з боку підприємців навіть перевищує пропозицію.

Але важливо розуміти, що перед ухваленням рішення про взяття позики, варто уважно вивчити і порівняти всі кредитні пропозиції для підприємців і прорахувати можливі ризики. Варто тверезо оцінювати свою платоспроможність і мати чіткий план використання грошей. Тоді кредит стане для вас драйвером зростання, а не важким фінансовим якорем.

5,02
Коментарі