Вибирай та оформлюй фінансові та страхові послуги

Лізинг для фізичних осіб в Україні та Києві: особливості та переваги

Вартість нерухомості в Україні не доступна середньостатистичному громадянину, а якщо говорити про Київ, то її ціна кусається навіть для більш заможних верств населення. Для того щоб придбати квартиру найчастіше оформляється банківський кредит, а трохи рідше розстрочка. Але вони надають не самі прийнятні умови для клієнтів. Тепер для широких мас громадян доступна ще одна банківська послуга, і вони можуть купити квартиру в лізинг.

Коментарі

На банківському ринку України ця послуга нова і мало хто про неї знає добре, тому в цій статті ми розкриємо всі аспекти оформлення лізингу для фізичних осіб.

Лізинг для фізичних осіб: що це таке і для чого він потрібен?

Лізингом прийнято називати довгострокову оренду майна, яку клієнт лізингової фінансової установи зобов'язується викупити після закінчення процедури. Раніше ця послуга була доступна тільки юридичним особам, але тепер і фізичні особи можуть купити в лізинг квартиру або будинок, автомобіль або навіть необхідне обладнання.

Можна сказати, що це той же самий кредит, теж з початковим платежем, щомісячними внесками і страховкою. Відмінністю є лише процес придбання майна. Якщо при кредитуванні його набуває банківська установа, то при лізингу – спеціальна компанія лізингодавець.

Об'єкти правовідносин при оформленні лізингу фізичними особами

В процесі покупки в лізингу беруть участь всього три учасники:

  1. Лізингодавець, тобто спеціальна фінансова компанія;
  2. Клієнт, який вирішив скористатися послугою;
  3. Продавець об'єкта майна.

Варіації лізингу для фізичних осіб

Послуга лізингу для фізичних осіб при укладенні договору має такий алгоритм дій:

  1. Клієнт визначається з об'єктом майна. Наприклад, якщо він хоче купити квартиру в Києві в лізинг, то він вибирає столичного забудовника і прийнятну для себе квартиру.
  2. Після цього лізингова компанія виконує перевірку обраного об'єкта і набуває його.
  3. Заключним етапом є оформлення зобов'язань лізингу. У ньому клієнт приймає нерухомість в довгострокову оренду з обумовленим графіком платежів. По закінченню угоди покупець зобов'язується викупити квартиру за залишковою її вартості.

Зверніть увагу. Що громадянам нашої країни доступна також і оперативна оренда. Це класична оренда нерухомості, але при ній клієнт не має право її придбання після закінчення терміну дії договору. У Києві, та й в Україні в цілому, така послуга менш затребувана, але, тим не менш, вона доступна для бажаючих.

Протягом всього терміну дії лізингової угоди власником об'єкта користування є лізингодавець. Але, не дивлячись на це, клієнт може в квартирі прописувати своїх родичів і навіть зробити ремонт.

Купити квартиру в лізинг: хто може скористатися послугою?

Послуга лізингу головним чином розрахована для тих громадян, які не можуть собі дозволити придбати майно в кредит або розстрочку. Це можуть бути фізичні особи, у яких погана кредитна історія або неофіційний вид отримання доходів. З такими умовами будь-яка банківська установа відмовить у видачі кредиту. На відміну від них лізингова компанія готова співпрацювати з такими клієнтами, а вони в свою чергу можуть купити в лізинг квартиру або будинок (автомобіль, водний засіб та ін.).

Таке лояльне ставлення до своїх клієнтів обумовлено тим, що квартира або автомобіль, є високоліквідними товарами і можуть бути реалізовані в найкоротші терміни. Якщо взяти до уваги і той факт, що майно до кінця договору належить лізингодавцю, то не виникає ніяких питань. Тому що при будь-яких невиконаннях угоди щодо раніше обговорених платежів з боку клієнта, лізингова компанія має право з судовими виконавцями конфіскувати об'єкт володіння.

фото покупки квартири в лізинг

Порівняння лізингу, кредиту і розстрочки

Крім фінансових умов, відмінності знаходяться в площині володіння придбаного майна. Як ми вже сказали трохи вище, купуючи квартиру в лізинг, її власником до закінчення терміну договору є лізингодавець. У разі оформлення кредитного договору, майно відразу переходить у власність клієнта, але на ньому лежить обтяження. Виходить ситуація ніби банк взяв майно в якості заручника. У разі виникнення перед клієнтом заборгованості за раніше взятими зобов'язаннями, на куплену квартиру накладається арешт. В такому випадку її не можна ні продати, ні подарувати.

Далі в судовому порядку майно може відбиратися, а клієнт залишається не тільки без нього, але і без коштів, які до цього сплатив.

Що стосується розстрочки, то вона схожа на лізинг. Але власником її до закінчення дії угоди є забудовник.

Переваги і недоліки лізингу для фізичних осіб

Як і у будь-якої послуги у лізингу надається фізичним особам є недоліки і переваги. Давайте розглянемо їх більш детально.

Переваги:

  • Лізингові компанії мають високу лояльністю до своїх клієнтів під час оцінки їх платоспроможності. Якщо будинок або квартира мають вартість менше півмільйона доларів, то угода може бути оформлена за трьома документа за тиждень.
  • Всі супутні і додаткові маніпуляції з оформленням лізингодавець бере на себе, наприклад, оформлення страховки. Але потрібно розуміти, що незважаючи на це, платежі за такі послуги будуть покладені на клієнта і будуть перебувати в графіку платежів.
  • Перед кожним клієнтом існує вибір індивідуальних умов по погашенню. Ви можете вибрати оплату раз в квартал або місяць, а також вид платіжної схеми: диференційовану або ануїтет.
  • Будь-якому клієнту послуг лізингу не потрібні додаткові умови в особі піклувальників або заставного майна.
  • Лізингодавець проводить ретельну і якісну перевірку об'єкта нерухомості. Справа в тому, що квартира, що купується або будинок тривалий час перебуватимуть у власності компанії, тобто будуть її активом. А, як відомо, будь-який актив може втратити в своїй ціні. Наприклад, угода може бути визнана недійсною в разі неправильно оформленої документації в процесі передачі об'єкта в житловий фонд або при банальному її фізичному руйнуванні. У такому випадку компанія лізингодавець зазнає великих збитків.
  • Вартість квадратного метра нерухомості зафіксовано не весь період дії угоди.
  • Клієнту, який захоче купити квартиру в лізинг або приватний будинок, не потрібно буде платити податок на майно, його оплачує лізингодавець.

Недоліки:

  • Процентні ставки по лізингу в кілька разів більше ніж по кредиту.
  • Терміни дії угоди не перевищують десяти років.
  • Об'єкт нерухомості знаходиться у власності лізингової компанії до закінчення дії договору.
  • Житло або взяте майно не можна здавати в оренду.

Хочу купити квартиру в лізинг в Києві, з чого почати?

Цим питанням задається більшість клієнтів бажаючих купити квартиру в лізинг. Алгоритм ваших дій буде наступним:

  1. Якщо ви хочете купити квартиру в Києві, то для початку потрібно знайти лізингодавця який надає послуги в столиці.
  2. Далі потрібно визначитися із забудовником, його будинком і безпосередньо квартирою.
  3. Після цього про свій вибір сказати лізинговій компанії. Вона проведе оцінку вашої платоспроможності і оцінку ліквідності обраного вами об'єкта нерухомості.
  4. Наступним кроком буде оплата 10% від вартості об'єкта (ставка за первісним платежом може відрізнятися в залежності від компанії).
  5. Лізингодавець купує у забудовника необхідну вам квартиру.
  6. Далі лізингова компанія здає вам її в оренду, а ви підписуєте договір з обговореними термінами платежів і їх обсягом. Номер угоди вноситься до спеціального реєстру.
  7. Під час дії підписаного вами договору ви справно здійснюєте платежі.
  8. Після заключного платежу об'єкт нерухомості стає вашою повноправною власністю.

фото процесу покупки в лізинг для фізичної особи

Лізинг для фізичних осіб: основні вимоги до клієнта і об'єкту нерухомості

Для того щоб купити квартиру в лізинг у Києві клієнт повинен мати діючий паспорт громадянина України, бути старше 21 року і молодше 60, не повинен бути в стадії банкрутства, по відношенню до нього не повинно бути відкритих виконавчих проваджень. Наявність постійних і офіційних джерел доходу буде суттєвою перевагою.

Зазвичай початковий мінімальний внесок при оформленні лізингу становить 10%. Врахуйте, що чим вище буде початковий внесок, тим вигідними для клієнта будуть умови угоди.

Що стосується вимог до об'єкту нерухомості, то вона повинна бути повністю придатна для проживання і перебувати в «Державному реєстрі речових прав на нерухоме майно» з властивістю житлової нерухомості. В лізинг можна оформити тільки введений в експлуатацію об'єкт нерухомості. До решти вимог можна віднести:

  • Нерухомість не є заставною або заарештованою.
  • Об'єкт не піддавався незаконним переплануванням і реконструкціям.
  • Будівля знаходиться в хорошому стані, не стоїть в черзі на капітальний ремонт, а також володіє справним фундаментом.

Щоб купити квартиру в лізинг потрібно підготувати пакет документів – це:

  1. Паспорт громадянина України;
  2. Код платника податків – ІПН;
  3. Довідка про доходи за останній рік.

Пункти договору при укладенні лізингу фізособою

  1. Всі характеристики об'єкта нерухомості, такі як метраж, поверховість, місце розташування. Ціна квартири також фіксується в договорі на весь термін його дії.
  2. Обговорюється термін дії лізингової угоди. Окремим пунктом прописують умови щодо його продовження.
  3. Обсяг першого внеску – не менше 10%.
  4. Обговорюється схема проведених платежів.
  5. Прописується можливість дострокового погашення договору і передача у володіння нерухомості.
  6. Процес відшкодування фінансів в разі розірвання договору.

З чого складається лізинговий платіж? Він має дві частини:

  • Орендної плати необхідної для потенційного викупу квартири.
  • Винагорода лізингодавця. Воно чітко прописується в угоді.

Рекомендації щодо взяття лізингу фізособами

  1. Співпрацювати потрібно тільки з перевіреними лізінгодавцями, які функціонують на ринку достатню кількість часу. Ідеальним варіантом є дочірня компанія державного або великого банку.
  2. Договір лізингу, який підписує клієнт, повинен обов'язково бути зафіксований в спеціальному реєстрі.
  3. Обов'язково наполягайте на прописуванні в договорі умов дострокового розірвання.
  4. Скористайтеся рекомендаціями знайомих і родичів. Якщо вони раніше співпрацювали з компанією, і все пройшло добре, то це великий плюс.
  5. Почитайте відгуки про лізингову компанію в інтернеті.

Купити квартиру в лізинг фізособі: відгуки

Відгуки про цю послугу тільки позитивні, навіть незважаючи на те, що вона стала популярною у наших співвітчизників нещодавно. Справа в тому, що вона дозволяє купити квартиру в лізинг фізособам навіть при відсутності поручителів і заставного майна. Тобто тим людям, яким банківські установи гарантовано відмовлять. Умови співпраці для клієнтів з лізинговими компаніями досить лояльні і невибагливі. Якщо у вас є досвід взяття даної послуги, то залиште свій відгук у коментарях.

За матеріалами Maanimo.com
3,52
Коментарі