Інтернет-банкінг в Україні: кого вибрати?

Для зручності користувачів і зменшення черг біля кас багато фінансових установ ввели можливість замовити інтернет-банкінг. Це послуга, що дозволяє клієнтам працювати зі своїми рахунками в режимі онлайн. Не виходячи з дому, ви можете оплатити покупки та послуги, переказати кошти, перевірити стан рахунку і т. д.

Характеристики інтернет-банкінгу

Під інтернет-банкінгом мають на увазі дистанційне використання банківських послуг. Для отримання доступу до інформації по рахунках, досить бути клієнтом банку, зареєструватися в системі і зайти в особистий кабінет, використовуючи логін і пароль. Тут ви знайдете актуальну інформацію про баланс ваших рахунків, рух коштів, надходження і витрати.

Стандартно в онлайн-кабінеті доступні такі послуги:

• формування виписок по рахунках;
• детальна інформація по різним продуктам банку (кредити, депозити, платні послуги і т. д.);
• можливість подати заявку на отримання кредиту (споживчого чи готівкою), відкриття карти/рахунку, депозиту або іншого вкладу;
• переказ коштів (як всередині банку, так і на рахунки клієнтів інших фінансових установ);
• конвертація валюти;
• повноцінне керування послугами в особистому кабінеті;
• оплата комунальних платежів;
• замовлення квитків на транспорт (не в усіх банках);
• додаткові послуги, включаючи інтернет-трейдинг, швидкі онлайн депозити з мінімальними сумами і хорошим відсотком і т. д.

Багато хто вважає, що для доступу до інтернет-банкінгу необхідно встановлювати спеціальне програмне забезпечення. Насправді - це не так. Досить пристрою з доступом в інтернет. Онлайн-кабінети працюють і через стандартний браузер.

Бізнесмену на замітку: для юридичних осіб і підприємців, є можливість підключатися до онлайн-банкінгу через клієнт-банк. Це дуже зручно при веденні бізнесу, адже вивантаження з бухгалтерського ПО в банківську систему суттєво спрощує оплату за накладними, перевірку надходжень з рахунків контрагентів, контроль руху коштів і складання сальдо.

Історія розвитку інтернет-банкінгу

На території нашої держави така послуга з'явилася близько 20 років тому. Її почали впроваджувати лише деякі банки, так як громадськість неохоче користувалася онлайн сервісами і послугами. Але завдяки прогресу, сучасні технології сьогодні пропонуються повсюдно і постійно розширюють свої функціональні можливості.

Історія ж фінансових послуг в режимі онлайн почалася в США, в 80-х роках XX століття. Тоді на території Штатів з'явився перший попередник веб-банкінгу - Home Banking. Це була максимально проста система, що дозволяє клієнтам отримувати відомості про стан рахунку через підключення комп'ютера до банку. Уточнення деталей виконувалося за допомогою телефону. За часів відсутності інтернету, таке ноу-хау користувалося попитом, так як відрізнялося зручністю.

Створення першого веб-банкінгу можна відобразити в датах:

• 1994 - Стендфордському Федеральним Кредитним Союзом впроваджена послуга з переказу фінансів з одного рахунку на інший;
• 1995 - перший інтернет-банкінг від Security First Network Bank провалився через недовіру громадськості;
• 2001 - перший підтверджений успіх онлайн-банкінгу від Bank of America.

Чому ж результату довелося чекати цілих 6 років? Справа в тому, що в 1995 році рівень довіри до інтернету, який тільки з'явився, був доволі низький. Люди боялися вводити конфіденційну інформацію і не вірили в безпеку подібних послуг. 2001 ж рік - епоха вже більш прогресивного використання технологій, в яку рівень довіри до передачі перснальних даних став значно вище.

Співробітники Bank of America не просто впровадили сервіс, а й почали роботи по його розширенню і вдосконаленню. У 2001 вони першими запустили Е-банкінг і стали підвищувати лояльність з боку клієнтів. Досить швидко база користувачів збільшилася до 2 млн чоловік, що склало 20% від усіх власників рахунків в цій установі. Вже через кілька місяців, кількість користувачів зросла до 3 млн, а обсяг мережевих операцій склав понад 1 млрд доларів.

Сьогодні рівень довіри до фінансових операцій в режимі онлайн досить високий. Близько 50% всього дорослого населення країн Європи та Америки успішно користується цією послугою. Якщо ж збирати статистичні дані по користувачам інтернету з усього світу, то показники зростуть до 90%.

Онлайн-банкінг в Україні

На території нашої держави така послуга застрягла на стадії впровадження. Тому веб-сервіс в фінансових установах досить повільно розвивається. Це пов'язано з недовірою громадськості і з нашим менталітетом. Адже багато мешканців нашої країни до цих пір не перейшли на безготівковий розрахунок, і дбайливо складають копійки з гривнями в гаманець. Це основний фактор, що гальмує впровадження інтернет-банкінгу.

Поява і розвиток Інтернет-банкінгу в Україні можна розглянути в датах:

• 1998 - ПриватБанк впровадив Приват24 - це перший інтернет-банкінг України;
• 1999 - по стопах ПриватБанку пішов і ВА-Банк;
• з 2000 - більшість фінансових установ активно впроваджують онлайн-кабінети і веб-банкінг;
• 2007 - кількість українських банків, які ввели розрахунки через інтернет, перевищило 20;
• 2018 - можливість управляти рахунками і робити переклади в режимі онлайн є практично в всіх фінансових установах України.

Більш повільний розвиток сучасних фінансових технологій пов'язаний з такими особливостями нашої держави:

• відсутність інформаційної обізнаності та популяризації роботи з фінансами в режимі онлайн: простіше кажучи, реклама є лише у відділеннях банку, і то не завжди;
• низький рівень платоспроможності населення;
• невелика чисельність інтернет-аудиторії: у багатьох жителів нашої країни просто немає комп'ютерів і смартфонів.

Цікавий факт: серед користувачів інтернет-банкінгу в Україні переважають особи у віці 18-55 років. Старше покоління поки з обережністю ставиться до подібних послуг. Це пов'язано з відсутністю комп'ютерів, низьким рівнем інформованості і з небажанням змінювати свої споживчі звички.

Безпека інтернет-банкінгу

Фінансові установи постійно працюють над надійністю онлайн-кабінетів користувачів. При цьому використовуються різні методи шифрування даних і запобігання перехоплення трафіку. Простіше кажучи, на сервері банку всі відомості зберігаються в закодованому вигляді. Ключем до коректного відображення інформації по ваших рахунках є ваш логін і пароль.

Також багато банків впровадили додатковий захист і використовують підтвердження операцій за допомогою таких методів:

1. SMS з одноразовим паролем. Це стандартна процедура, яка застосовувується всіма установами. Паролі генеруються у випадковому порядку і завжди різні. Вони можуть містити від 2 цифр і більше. Тільки після введення даних для входу ви отримаєте доступ до інформації по рахунках.
2. Дзвінок від банку для підтвердження входу в кабінет або переказу коштів. SMS з паролем приходить не завжди, в таких ситуаціях багато банків пропонують альтернативу в якості дзвінка. Щоб підтвердити вхід, досить зняти трубку, включити клавіатуру на телефоні, і ввести необхідні відомості. Такий дзвінок також дозволяє зберегти кабінет від зазіхань зловмисників. Для цього слід вказати, що отримати доступ до інформації намагаєтеся не ви.
3. Використання ЕЦП. Цей спосіб актуальний для підприємців. Всі фінансові операції проводяться з використання офіційної електронно-цифрового підпису. Без неї платіж не пройде.
4. Обмеження тривалості сесії. Відмінний метод захисту рахунків для тих, хто заходить в онлайн-банкінг з мобільного або з чужого комп'ютера. Якщо ви забули вийти з системи, то сесія завершиться автоматично, через пару хвилин. Це захистить ваші дані від сторонніх очей.
5. Моніторинг історії підключень. Така послуга дозволить проаналізувати відвідування вашого інтернет-кабінету. Якщо ви помітили, що хтось сторонній має доступ до інформації, слід повідомити про це в банк і змінити пароль для входу. Така система захисту актуальна не тільки для веб-банкінгу, а й для роботи з банкоматом. Якщо ви знімаєте велику суму готівки, фінансова установа може убезпечити вас, відправивши одноразовий SMS-пароль.

Що робити, якщо ви сумніваєтеся в надійності з'єднання?

На жаль, домашні ПК легко зламати. Якщо ви не впевнені в безпеці сесії, варто виконати такі дії:

• вимкніть інтернет, акуратно витягніть мережевий кабель з гнізда комп'ютера або вимкніть вай-фай;
• повідомте про проблему в банк і попросіть, щоб ваш онлайн-кабінет тимчасово заблокували;
• перевірте комп'ютер антивірусом (краще у фахівців, так як домашні версії подібного ПО помічають далеко не всі шкідливі програми);
• переконавшись у безпеці, відновіть роботу інтернет-банкінгу.
• обов'язково змініть пароль відразу після повторної активації кабінету.

Корисна порада: щоб убезпечити свій веб-кабінет в банку, ніколи не зберігайте пароль в браузері. Це конфіденційна інформація, яку повинні знати тільки ви.

Переваги інтернет-банкінгу

Використання інтернет-банкінгу зробило фінансові операції максимально простими і безтурботним. Адже управляти рахунками можна не виходячи з дому. Також серед переваг цієї послуги варто виділити такі моменти:

• оформити інтернет-банкінг можна безкоштовно - ніякої комісії за користування та інших внесків
• повний контроль над рахунками і рухом коштів - ви завжди в курсі того, що відбувається;
• зручність оплати - що особливо важливо при внесенні платежів за комунальні послуги;
• можливість настройки автоматичних платежів - тепер ви не забудете поповнити мобільний або інтернет вчасно;
• відкриття рахунків і депозитів без багатогодинних черг;
• здійснення оплат за кредитами та інші операції в комфортних домашніх умовах;
• економія часу - через інтернет можна проводити будь-які платежі, паралельно займаючись звичними справами.

Корисно знати: автоматизація деяких перекладів працює дуже просто. Досить вибрати дату або періодичність, визначити одержувача (мобільний оператор, провайдер і т. д.) І встановити суму поповнення. Кошти будуть автоматично перераховуватися на рахунок фізичної особи або організації в зазначеному обсязі і без затримок.

Як обрати веб банкінг?

У більшості випадків, жителі нашої країни йдуть простим шляхом: відкривають онлайн-кабінет у банку, від якого у них карта. Але до цього питання варто ставитися більш уважно і принципово. Адже змінити фінансову установу не так вже й складно. Тому при виборі веб-банкінгу слід звертати увагу на такі аспекти:

• безпеку: які засоби захисту використовуються (важливо, щоб була відправка SMS з одноразовим кодом для входу);
• наявність онлайн-операторів і швидкість їх реакції: дуже зручно, коли ви відразу можете проконсультуватися з профільним фахівцем;
• функціональна насиченість: перевірка балансу, переказ коштів, оплата товарів і т. д.;
• інформація з форумів: як працює система, чи часто бувають збої та інші корисні моменти можна дізнатися в мережі;
• процентні ставки по кредитних картах: це актуально, якщо ви плануєте змінити банк.

Робота з фінансами в режимі онлайн - це просто, зручно і безпечно. Сучасні установи зробили все для максимального захисту відомостей по ваших рахунках. Тому, якщо ви хочете забути про черги і не завжди приємних співробітників відділень, варто відкрити власний онлайн-кабінет і проводити всі фінансові операції, не виходячи з дому.