Интернет-банкинг в Украине: кого выбрать?

Для удобства пользователей и уменьшения очередей у касс многие финансовые учреждения ввели возможность заказать интернет-банкинг. Это услуга, позволяющая клиентам работать со своими счетами в режиме онлайн. Не выходя из дома, вы можете оплатить покупки и услуги, перевести средства, проверить состояние счета и т. д.

Характеристики интернет-банкинга

Под интернет-банкингом подразумевают дистанционное использование банковских услуг. Для получения доступа к информации по счетам, достаточно быть клиентом банка, зарегистрироваться в системе и зайти в личный кабинет, используя логин и пароль. Здесь вы найдете актуальную информацию о балансе ваших счетов, движении средств, поступлениях и расходах.

Стандартно в онлайн-кабинете доступны такие услуги:

• формирование выписок по счетам;
• детальная информация по различным продуктам банка (кредиты, депозиты, платные услуги и т. д.);
• возможность подать заявку на получение кредита (потребительского или наличными), открытие карты/счета, депозита или другого вклада;
• перевод средств (как внутри банка, так и на счета клиентов других финансовых учреждений);
• конвертация валюты;
• полноценное управление услугами в личном кабинете;
• оплата коммунальных платежей;
• заказ билетов на транспорт (не во всех банках);
• дополнительные услуги, включая интернет-трейдинг, быстрые онлайн депозиты с минимальными суммами и хорошим процентом и т. д.

Многие полагают, что для доступа к интернет-банкингу необходимо устанавливать специальное ПО. На самом деле – это не так. Достаточно устройства с доступом в интернет. Онлайн-кабинеты работают и через стандартный браузер.

Бизнесмену на заметку: для юридических лиц и предпринимателей, есть возможность подключаться к онлайн-банкингу через клиент-банк. Это очень удобно при ведении бизнеса, ведь выгрузка из бухгалтерского ПО в банковскую систему существенно упрощает оплату по накладным, проверку поступлений со счетов контрагентов, контроль движения средств и составление сальдо.

История развития интернет-банкинга

На территории нашего государства такая услуга появилась около 20 лет назад. Ее начали внедрять лишь немногие банки, так как общественность неохотно пользовалась онлайн сервисами и услугами. Но благодаря прогрессу, современные технологии сегодня предлагаются повсеместно и постоянно расширяют свои функциональные возможности.

История же финансовых услуг в режиме онлайн началась в США, в 80-х годах 20 столетия. Тогда на территории Штатов появился первый предшественник веб-банкинга, называемый Home Banking. Это была максимально простая система, позволяющая клиентам получать сведения о состоянии счета через подключение компьютера к банку. Уточнение деталей выполнялось с помощью телефона. Во времена отсутствия интернета, такое ноу-хау пользовалось спросом, так как отличалось удобством.

Создание первого веб-банкинга можно отобразить в датах:

• 1994 – Стэндфордским Федеральным Кредитным Союзом внедрена услуга по переводу финансов с одного счета на другой;
• 1995 – первый интернет-банкинг от Security First Network Bank, потерпевший провал из-за недоверия общественности;
• 2001 – первый подтвержденный успех онлайн-банкинга от Bank of America.

Почему же результата пришлось ждать целых 6 лет? Дело в том, что в 1995 году уровень доверия к только появившемуся интернету равнялся нулю. Люди боялись вводить конфиденциальную информацию и не верили в безопасность подобных услуг. 2001 же год – эпоха уже более прогрессивного человечества, которое с современными технологиями на «ты». Да и поверить в безопасность уже давно работающей услуги клиентам было гораздо проще.

Сотрудники Bank of America не просто внедрили сервис, но и начали работы по его расширению и совершенствованию. В 2001 они первыми запустили Е-банкинг и стали повышать лояльность со стороны клиентов. Достаточно быстро пользовательская база увеличилась до 2 млн. человек, что составило 20% от всех владельцев счетов в этом учреждении. Уже через несколько месяцев, количество подключившихся пользователей выросло до 3 млн., а объем сетевых операций составил более 1 млрд. $.

Сегодня уровень доверия к финансовым операциям в режиме онлайн достаточно высокий. Около 50 % всего взрослого населения стран Европы и Америки успешно пользуется данной услугой. Если же собирать статистические данные по пользователям интернета со всего мира, то показатели возрастут до 90 %.

Онлайн-банкинг в Украине

На территории нашего государства такая услуга застряла на стадии внедрения. Поэтому веб-сервис в финансовых учреждениях достаточно медленно развивается. Это связано с недоверием общественности и с нашим менталитетом. Ведь многие жители нашей страны до сих пор не перешли на безналичный расчет, и бережно складывают копейки с гривнами в кошелек. Это основной фактор, тормозящий внедрение веб-банкинга.

Появление и развитие веб-банкинга в Украине можно рассмотреть в датах:

• 1998 – ПриватБанк внедрил «Приват24» – это первый интернет-банкинг Украины;
• 1999 – по стопам ПриватБанка последовал и ВА-Банк;
• с 2000 – большинство финансовых учреждений активно внедряют онлайн-кабинеты и веб-банкинг;
• 2007 – количество украинских банков, которые ввели расчеты через интернет, превысило 20;
• 2018 – возможность управлять счетами и делать переводы в режиме онлайн есть практически во всех финансовых учреждениях Украины.

Более медленное развитие современных финансовых технологий связано с такими особенностями нашего государства:

• отсутствие информационной осведомленности и популяризации работы с финансами в режиме онлайн – проще говоря, реклама есть только в отделениях банка, и то не всегда;
• низкий уровень платежеспособности населения;
• небольшая численность интернет-аудитории – у многих жителей нашей страны просто нет компьютеров и смартфонов.

Интересный факт: среди пользователей веб-банкинга в Украине преобладают лица в возрасте 18-55 лет. Старшее поколение пока с осторожностью относится к подобным услугам. Это связано с отсутствием компьютеров, низким уровнем информированности и с нежеланием менять свои потребительские привычки.

Безопасность интернет-банкинга

Финансовые учреждения постоянно работают над надежностью онлайн-кабинетов пользователей. При этом используются различные методы шифрования данных и предотвращение перехвата трафика. Проще говоря, на сервере банка все сведения хранятся в закодированном виде. Ключом к корректному отображению информации по вашим счетам является ваш логин и пароль.

Также многие банки внедрили дополнительную защиту и используют подтверждение операций с помощью таких методов:

1. SMS с одноразовым паролем. Это стандартная процедура, применяемая всеми учреждениями. Пароли генерируются в случайном порядке и всегда разные. Они могут содержать от 2 цифр и более. Только после ввода данных для входа вы получите доступ к информации по счетам.
2. Звонок от банка для подтверждения входа в кабинет или перевода средств. SMSс паролем приходит не всегда, в таких ситуациях многие банки предлагают альтернативу в качестве звонка. Чтобы подтвердить вход, достаточно снять трубку, включить клавиатуру на телефоне, и ввести необходимые сведения. Такой звонок также позволяет уберечь кабинет от посягательств злоумышленников. Для этого следует указать, что получить доступ к информации пытаетесь не вы.
3. Использование ЕЦП. Этот способ актуален для предпринимателей. Все финансовые операции проводятся с использование официальной электронно-цифровой подписи. Без нее платеж не пройдет.
4. Ограничение длительности сессии. Отличный метод защиты счетов для тех, кто заходит в онлайн-банкинг с мобильного или с чужого компьютера. Если вы забыли выйти из системы, то сессия завершится автоматически, спустя пару минут. Это защитит ваши данные от посторонних глаз.
5. Мониторинг истории подключений. Такая услуга позволит проанализировать посещения вашего интернет-кабинета. Если вы заметили, что кто-то посторонний имеет доступ к информации, следует сообщить об этом в банк и сменить пароль для входа.

Такая система защиты актуальна не только для веб-банкинга, но и для работы с банкоматом. Если вы снимаете крупную сумму наличных, финансовое учреждение может обезопасить вас, отправив одноразовый смс-пароль.

Что делать, если вы сомневаетесь в надежности соединения?

К сожалению, домашние ПК легко взломать. Если вы не уверены в безопасности сессии, стоит выполнить такие действия:

• отключите интернет – аккуратно вытащите сетевой кабель из гнезда компьютера или выключите вай-фай;
• сообщите о проблеме в банк и попросите, чтобы ваш онлайн-кабинет временно заблокировали;
• проверьте компьютер антивирусом (лучше у специалистов, так как домашние версии подобного ПО замечают далеко не все вредоносные программы);
• убедившись в безопасности, возобновите работу интернет-банкинга.
• обязательно смените пароль сразу после повторной активации кабинета.

Полезный совет: чтобы обезопасить свой веб-кабинет в банке, никогда не сохраняйте пароль в браузере. Это конфиденциальная информация, которую должны знать только вы.

Преимущества интернет-банкинга

Использование интернет-банкинга сделало финансовые операции максимально простыми и бесхлопотными. Ведь управлять счетами можно не выходя из дома. Также среди преимуществ этой услуги стоит выделить такие моменты:

• оформить интернет-банкинг можно бесплатно – никакой комиссии за пользование и прочих взносов;
• полный контроль над счетами и движением средств – вы всегда в курсе происходящего;
• удобство оплаты – что особенно важно при внесении платежей за коммунальные услуги;
• возможность настройки автоматических платежей – теперь вы не забудете пополнить мобильный или интернет вовремя;
• открытие счетов и депозитов без многочасовых очередей;
• осуществление оплат по кредитам и прочие операции в комфортных домашних условиях;
• экономия времени – через интернет можно проводить любые платежи, параллельно занимаясь привычными делами.

Полезно знать: автоматизация некоторых переводов работает очень просто. Достаточно выбрать дату или периодичность, определить получателя (мобильный оператор, провайдер и т. д.) и установить сумму пополнения. Средства будут автоматически перечисляться на счет физического лица или организации в указанном объеме и без задержек.

Как выбрать веб банкинг?

В большинстве случаев, жители нашей страны идут простым путем: открывают онлайн-кабинет в банке, от которого у них карта. Но к данному вопросу стоит относиться более внимательно и принципиально. Ведь сменить финансовое учреждение не так уж и сложно. Поэтому при выборе веб-банкинга следует обращать внимание на такие аспекты:

• безопасность – какие средства защиты используются (важно, чтобы была отправка SMSс одноразовым кодом для входа);
• наличие онлайн-операторов и скорость их реакции – очень удобно, когда вы сразу можете проконсультироваться с профильным специалистом;
• функциональная насыщенность – проверка баланса, перевод средств, оплата товаров и т. д.;
• информация из форумов – как работает система, часто ли бывают сбои и прочие полезные моменты можно узнать в сети;
• процентные ставки по кредитным картам – это актуально, если вы планируете сменить банк.

Работа с финансами в режиме онлайн – это просто, удобно и безопасно. Современные учреждения сделали все для максимальной защиты сведений о ваших счетах. Поэтому, если вы хотите забыть об очередях и не всегда приятных сотрудниках отделений, стоит открыть собственный онлайн-кабинет и проводить все финансовые операции, не выходя из дома.