Хотів відправити гроші партнеру, але банк заблокував рахунок. Чому так сталося?

Вирішив відкрити магазин з продажу товарів з Китаю. Спробував відправити гроші китайському партнеру, але банк не провів операцію і заблокував мою карту. Її вже одного разу блокували, коли я отримував переказ. У чому може бути причина?

Заблокувати картку або обмежити здійснення операцій по ній українські банки можуть за несплату штрафів, аліментів, борги за кредитом, за підозрою у відмиванні злочинних доходів. Також це може статися через стягнення для забезпечення судового рішення. Блокування рахунку або карти може статися в день, коли було винесено таке рішення, відразу після того, як це рішення отримає банк.

Але у мене немає боргів і штрафів, а карта заблокована. Якою може бути справжня причина блокування?

У 2020 році вступив закон про фінансовий моніторинг, і Нацбанк посилив боротьбу з готівковим обігом грошей, податковою мінімізацією, виведенням капіталу за кордон.

Крім того, начальник управління комплаєнс-контролю Forward Bank Андрій Ковтун говорить, що при визначенні, чи є операція (транзакція) підозрілою, банки керуються типологічними дослідженнями Держфінмоніторингу України, індикаторами підозрілості фінансових операцій.

З року в рік посилюватиметься контроль держави над бізнесом з метою його детінізації. А це означає, що банк зажадає у клієнта пояснення, звідки він взяв гроші, і навіть попросить документально підтвердити походження суми.

Які документи може запросити банк для перевірки?

Список документів, затребуваний банком, може бути досить значним. Наприклад, якщо клієнт веде бізнес, фінустанова може вимагати від нього надати документи, що підтверджують сплату податку на прибуток, підтвердження ведення господарської діяльності основними контрагентами потенційного клієнта, а також підтвердження фактичного руху товарів, надання послуг, виконання робіт при здійсненні господарської діяльності і т.д.

Якщо ж клієнт не є підприємцем, то банк може запросити довідку про доходи з бухгалтерії, а також довідку з місця роботи, документи, що підтверджують здійснення угоди купівлі-продажу і т. д. Перелік не є остаточним.

Як я дізнаюся про те, що картковий рахунок заблокований?

Якщо рахунок був заблокований, клієнт банку отримає SMS-повідомлення або дізнається про це через мобільний банкінг.

Як довго триватиме перевірка?

Фінустанові потрібно перевірити підозрілу операцію і, власне, її мету, тобто чи є ця операція або ж сама людина, яка її проводить, злочинцем. Безумовно, детальна перевірка вимагає часу. Її терміни чітко обмежуються чинним законодавством - 30 днів.

Як розблокувати картку? Які кроки потрібно зробити?

Спочатку слід звернутися в банк для з'ясування причини блокування. У 99% випадків фінустанова не стане розголошувати причини блокування карткового рахунку, а просто затребує пояснення джерела отримання коштів клієнтом. Якщо банк не задовольнили відповіді, які надав клієнт, фінустанова в праві відмовити йому в подальшому обслуговуванні коштів. У деяких випадках банк може попросити клієнта не перевищувати певний місячний оборот за рахунком, який він визначить виходячи з доведених доходів клієнта.

Якщо я захочу закрити рахунок у своєму банку, мені без проблем відкриють рахунок в іншому?

При відкритті рахунку в новому банку, у клієнта обов'язково будуть питати, чому йому закрили рахунок в іншій структурі. А після отримання відповіді обов'язково перевірять його слова: зв'яжуться з підрозділом фінансового моніторингу першого банку. Якщо пояснення не зійдуться, рахунок можуть і не відкрити.