Всі пам'ятають «банкопад» 2014-2015 років, коли 95 фінансових установ в країні були ліквідовані. Через це Нацбанку довелося підвищити вимоги до фінпоказників банків, щоб очистити систему від ненадійних установ. Такий крок призвів до того, що українські вкладники розпрощалися зі своїми заощадженнями. В 2021 році ліквідація неплатоспроможних банків продовжується. Maanimo розповість, як повернути свої гроші, якщо банк визнано банкрутом.
КоментаріЯ хочу повернути свої гроші, оскільки мій банк тепер - банкрут. Яку суму я зможу отримати?
У разі банкрутства фінустанови клієнт може повернути частину коштів або навіть всю суму, оскільки українські банки співпрацюють з Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО), який після визнання банку неплатоспроможним бере на себе відповідальність за повернення коштів вкладникам. Але не все так райдужно, оскільки існує ліміт суми, яку Фонд може виплатити одному вкладнику, на даний момент він не перевищує 200 тис. грн. Якщо у вас була велика сума на депозиті або набігли великі відсотки, ці гроші повернути не вдасться. Принаймні держава їх не гарантує. Єдина надія, що їх поверне сам банк після продажу активів.
А якщо я вніс кошти на валютний депозит?
Якщо ви відкрили депозит в доларах або євро, то суму, яка знаходиться на рахунку, конвертують в гривню, порахують за курсом НБУ на день визнання банку неплатоспроможним та виплатять в нацвалюті в розмірі до 200 тисяч. Дізнатися, коли банк вивели з ринку, можна на сайті Фонду гарантування в розділі «Виведення банків з ринку».
Як отримати гроші назад?
Кошти вкладникам повертає Фонд гарантування вкладів за допомогою своїх банків-агентів, серед яких Приватбанк, ПРАВЕКС БАНК, Укргазбанк, Ідея Банк, ТАСКОМБАНК, Альфа-Банк Україна, Кредобанк, ПУМБ, Банк Південний, а також Універсал Банк. Щоб отримати кошти, слід прийти в одне з відділень вищевказаних банків маючи при собі паспорт та ідентифікаційний номер, заяви писати не потрібно, достатньо просто пред'явити документи. Прикметно, що зняти депозит може також і спадкоємець вкладника, якщо той помер. В даному випадку все-таки доведеться написати заяву і надати документи про вступ у права спадщини.
Якщо ж вкладник припустився помилки при підписанні договору оформлення депозитного вкладу, і дані в паспорті розходяться з тими, які вказані в документі, доведеться безпосередньо звернутися до Фонду гарантування, надавши депозитний договір, а також документи, що підтверджують втрату паспорта, зміну прізвища тощо .
В які терміни я зможу отримати гроші?
У Фонду гарантування вкладів є 20 днів, щоб почати виплачувати гарантовані державою депозити клієнтам збанкрутілих банків. Однак, якщо збанкрутував великий банк (понад півмільйона відкритих рахунків), то Фонд починає виплачувати депозити до 30 днів з дня банкрутства.
Що робити, якщо сума перевищує гарантовані 200 тис. гривень?
Клієнтам банків, чиї депозитні вклади перевищують суму в 200 тис. гривень, доведеться вишикуватися в чергу кредиторів. Якщо у банку все-таки була відкликана ліцензія, необхідно протягом 30 днів подати заяву ліквідатору з метою включення вкладника до реєстру кредиторів. Ті ж, хто з яких-небудь причин не змогли вкластися у відведений термін з подачею заяви, вже не зможуть повернути свої гроші, оскільки всі вимоги будуть вважатися автоматично погашеними.
Заяву подав, а що далі?
Далі ліквідатор банку формує ліквідмасу і проводить оцінку обсягу зобов'язань банкрута перед вкладниками та іншими кредиторами. В ліквідаційну масу входять автомобілі, нерухомість, офісна техніка та інші банківські активи, які можна продати, щоб направити отримані кошти на погашення боргів.
Хороша новина: якщо у банку-банкрута достатньо активів на балансі, то ФГВФО зможе в повній мірі покрити заборгованість перед вкладниками. Погана новина: це черговість виплат. В першу чергу ліквідатор зобов'язаний компенсувати витрати на свою роботу, потім погасити бюджетні борги, а також виплатити співробітникам банку заробітні плати, і тільки після цього решта грошової маси спрямовується на погашення заборгованостей перед вкладниками-фізособами. Представникам бізнесу доведеться чекати виплат ще довше.
А чи є шляхи відступу?
Шляхів відступу не так багато, але вони є. Щоб не втратити довірені банку гроші, потрібно бути завбачливим. Наприклад, вибирати тільки ті депозитні продукти, які надають вам повний доступ до своїх коштів, а також мають опцію дострокового розірвання договору. Якщо банк починає вводити ліміти на зняття грошей, ставки за депозитними програмами різко зростають, починаються перебої з платежами, а в ЗМІ повзуть чутки про банкрутство фінустанови, варто якомога швидше забрати гроші з банку, поки не була введена тимчасова адміністрація. Після її входу в банк забрати вклад буде неможливо.
Ще один варіант - знімати максимально допустиму банком суму щодня, тобто за кілька тижнів вкладник може повернути свої гроші, але єдиний мінус цього способу - це комісія за зняття і, звичайно ж, тяганина з постійними походами до банкомату. Але цей сценарій куди краще, ніж повна втрата коштів.